Банкротство кредитор залоговое имущество

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество. Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст. 352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ. То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье. В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен. Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога. А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога. Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное. Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры. Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Залоговый кредитор в банкротстве

Само понятие залога раскрывается в ст. 334 ГК РФ. Процедура обеспечения договорных обязательств посредством активов, определяемых как залог, представляет дополнительные гарантии и преимущества для заимодавца.

Предмет залога – имущество, которое принадлежит залогодателю и может быть реализовано для погашения долга, в случае просрочки или неисполнения должником своих обязательств.

Кто такой залоговый кредитор

Когда в отношении должника начато дело о банкротстве, статус и права заимодавца несколько меняются. При этом, понятие «залоговый кредитор» в действующем законодательстве отсутствует.

По смыслу в процедуре банкротства данный статус определяет лицо, право требования которого гарантировано определенным собственным имуществом должника. Особенности погашения притязаний такого кредитора к несостоятельному заемщику приведены в ст. 18.1 Закона о банкротстве.

Привилегии залогового кредитора

По сравнению с остальными конкурсными кредиторами, залоговые имеют ряд преимуществ и гарантий, установленных законом. В частности, указанный статус дает заимодавцу право:

на погашение долга за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества;

на определение порядка проведения торгов, а также право установления цены реализуемого предмета залога;

Читайте так же:  Как сделать карточку сбербанка в 14 лет

на оставление залогового имущества за собой в отдельных случаях;

на отказ по своему усмотрению от реализации залога с целью приобретения дополнительных прав при голосовании на собраниях;

на решающий голос при заключении мирового соглашения.

Ограничения залогового кредитора

Тем не менее, во избежание злоупотреблений своими правами в делах о банкротстве, и для защиты прав остальных кредиторов, закон устанавливает и ряд ограничений. А именно, кредиторы, чьи требования обеспечены залогом, не могут принимать участие в голосовании по финансовым вопросам. В некоторых случаях эта норма делает получение собственных средств крайне затруднительным. Тогда кредиторы вправе обратиться за изменением статуса, отказавшись от обеспечения залогом.

Кроме того, после продажи недвижимости или иного имущества банкрота не все вырученные средства идут на погашение требований залогового кредитора. Законом определены пропорции распределения сумм.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

Закон прямо запрещает обращать взыскание на активы с момента введения по делу процедуры наблюдения. Это допускается на стадиях восстановления платежеспособности:

если в суде по делу будет доказано, что имущество может быть уничтожено в ходе процедуры или повреждено с потерей качества и достоинств;

если изъятие активов не помешает оздоровлению (обязанность доказать обратное лежит на компании-банкроте).

Распределение залоговых средств

По завершении процедуры продажи имущества, денежные средства распределяются в следующем порядке:

Во-первых, происходит погашение затрат на реализацию и хранение.

Далее, учитывая преимущество залогодержателя, ему перечисляется 70% от полученной суммы (но не больше суммы общей задолженности).

В-третьих, 20% распределяют на погашение долга взыскателям первых очередей.

Остальное списывается на судебные расходы по делу, оплату работы управляющего и иные процедуры.

Когда речь идет о кредитном договоре, проценты распределяются в иной пропорции: 80/15/5.

Если реализовать активы по установленной процедуре не удается, залогодержатель имеет право воспользоваться преимуществом и забрать залог себе. В этом случае он обязан перевести на спецсчет необходимый процент от суммы итоговой оценки.

Требования залогового кредитора

Залоговый кредитор, как и другие заимодавцы в деле о банкротстве, чтобы иметь возможность воспользоваться преимуществами своего статуса должен его своевременно подтвердить и заявить о включении требований в реестр. Кроме того, важно установить и доказать, что имущество есть в наличии фактически.

Требования, обеспеченные имеющимися в реальности активами, в конечном итоге будут максимально удовлетворены в сравнении с иными, предъявленными несостоятельной организации.

Банкротство в соответствии с федеральным законом представляет собой многоэтапную и длительную процедуру. Признание арбитражным судом несостоятельности фирмы, открытие конкурсного производства и назначение управляющего для организации погашения долгов – является по сути финальной стадией всего.

Взыскание залога при банкротстве

В начале июня Президиум ВАС РФ одобрил проект постановления, разъясняющий порядок обращения взыскания на заложенное имущество в процессе банкротства.

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи имущества. Об этом гласит Федеральный закон от 26.10.2002 № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). Он устанавливает правила удовлетворения тех требований, особенности которых изложены в проекте постановления «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — проект постановления).

Установление требований залогового кредитора

Залоговый кредитор единственный, кто имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. Но с момента введения первой процедуры банкротства (наблюдения) обращение взыскания осуществляется только в судебном порядке. Процесс рассмотрения арбитражными судами таких заявлений регламентирован ст. 60 Закона о банкротстве и начинается с установления требования залогового кредитора.

В первую очередь суд проверяет наличие права взыскания залога, а именно наличие надлежащего договора залога и обстоятельств, влекущих наступление залога в силу закона.

Далее проверяется срок действия залога, затем — наличие у залогодателя залогового имущества в натуре. Здесь есть некоторые нюансы, на которые обратил внимание Президиум ВАС РФ в проекте постановления. В частности, если залоговое имущество выбыло из владения залогодателя,
а право залога сохранилось, например в результате отчуждения, суд откажет кредитору в установлении его требований как требований, обеспеченных залогом. Если же залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом определения об установлении требований залогового кредитора, суд вынесет определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требования кредитора как не обеспеченного залогом.

Инициаторами обращения в суд могут быть арбитражный управляющий или иное лицо, имеющие право заявлять возражения относительно требований кредиторов в соответствии со ст. 71 Закона о банкротстве.

Заявление об обращении взыскания на залог залоговый кредитор может подать на любой стадии банкротства. Однако в ходе финансового оздоровления и внешнего управления есть вероятность получить отказ, если должник докажет, что обращение взыскания сделает невозможным восстановление его платежеспособности.

Пропуск залоговым кредитором срока предъявления своих требований, установленного п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве, не лишает его возможности получить удовлетворение в пределах выручки от продажи залога, оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. В этом случае залоговый кредитор имеет преимущество только перед другими опоздавшими кредиторами. Так сказал Президиум ВАС РФ.

К сведению

Согласно п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве требование кредитора включается в реестр требований кредиторов, если оно направлено в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о банкротстве должника, то есть до закрытия реестра.

После удовлетворения арбитражным судом требования об обращении взыскания на залог начинается этап продажи залога.

Продажа залога

Заложенное имущество реализуется в порядке, предусмотренном п. 4, 5, 8—19 ст. 110, п. 3 ст. 111 Закона о банкротстве, с согласия залогового кредитора независимо от того, предъявлял он свои требования в рамках дела о банкротстве или нет.

Исходя из п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве продажа залога осуществляется с торгов или аукциона. Порядок и условия их проведения определяются конкурсным залоговым кредитором. По мнению высших арбитров, данное правило означает, что собрание кредиторов не вправе устанавливать порядок и условия продажи залогового имущества, в том числе порядок проведения торгов согласно ст. 139 названного закона.

Вместе с тем не исключается вероятность, что залоговый кредитор не установит порядок торгов (аукциона). В этом случае условия торгов (аукциона) будет определять арбитражный суд по ходатайству конкурсного управляющего. Условия торгов утверждаются арбитражным судом также при наличии разногласий в отношении порядка, предложенного залоговым кредитором. Например, если данный порядок может повлиять на получение максимальной цены от продажи или препятствовать доступу к торгам потенциальных покупателей.

Читайте так же:  Шенгенская виза в польшу самостоятельно

Закон о банкротстве предусматривает еще один способ удовлетворения требований кредитора — заключение соглашения об отступном при условии, что оно согласовано собранием кредиторов (комитетом кредиторов). Такое правило установлено в п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве и применяется только к имуществу должника, не обремененному залогом.

Президиум ВАС РФ считает, что передача по отступному может применяться и к залогу, если иные способы реализации залога оказались безрезультатными. Тогда согласия собрания кредиторов не требуется. Такой вывод арбитров логичен, поскольку передача залога по отступному не влечет преимущественного удовлетворения требований залогового кредитора по сравнению с другими кредиторами. Глав­ное — соблюсти меры защиты интересов кредиторов первой и второй очереди, а также кредиторов по текущим платежам, указанным в п. 1 и 2 ст. 138 Закона о банкротстве. В частности, залоговый кредитор обязан перечислить 30% от начальной продажной цены заложенного имущества на специальный банковский счет должника для возможности погашения требований указанных кредиторов.

Погашение требований за счет залога

Ранее требования залогового кредитора удовлетворялись за счет средств, полученных после продажи залога и оставшихся после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, права на которые возникли до заключения договора залога (п. 2 ст. 138 Закона о банкротстве в редакции до 11 января 2009 г.).

С 11 января 2009 г. залоговый кредитор получает 70% средств, вырученных от реализации залога, но не более основной суммы задолженности и суммы причитающихся процентов. Остальные средства поступают на специальный банковский счет должника.

Здесь есть одна особенность: если имущество находится в залоге у нескольких кредиторов, то эти 70% будут распределены между кредиторами пропорционально их долям в залоге. Прежде всего средства получит залоговый кредитор, пользующийся преимуществом.

Банкротство залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству

С 11 января нынешнего года требования к такому залогодателю рассматриваются арбитражными судами в рамках дела о банкротстве (п. 5 ст. 138 Закона о банкротстве). В пункте 20 проекта постановления отмечено, что обращение взыскания на залог вне дела о банкротстве запрещено, поскольку может привести к преимущественному удовлетворению одних кредиторов перед другими и возможности оспаривания судебного акта в апелляционном порядке в течение 14 дней со дня его принятия (п. 3 ст. 61 Закона о банкротстве).

Для обращения взыскания на такой залог не потребуется решения суда о взыскании долга с основного должника. Срок исполнения основного обязательства в отношении залогодателя наступит в день открытия конкурсного производства. При этом размер требования залогодержателя будет равен размеру денежного удовлетворения, на которое он может претендовать за счет заложенного имущества, но не более суммы выручки, полученной от реализации данного имущества.

С момента открытия конкурсного производства залогодержатель обладает правами конкурсного кредитора, требование которого обеспечено залогом имущества должника. При возникновении угрозы залога залогодержатель может обжаловать действия арбитражного управляющего или руководителя должника, пользуясь правами, необходимыми для рассмотрения жалобы.

Применение старой редакции Закона о банкротстве

Особое внимание в проекте постановления уделяется применению положений прежней редакции Закона о банкротстве при обращении взыскания на залог.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 134 и ст. 138 старой редакции Закона о банкротстве размер имущества, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов, определяется после продажи этого имущества. Впоследствии установленный размер учитывается при расчетах с кредиторами согласно реестру кредиторов. Расчеты с залоговым кредитором производятся после погашения требований кредиторов по текущим платежам и требований кредиторов первой и второй очереди. Данный порядок применяется к заложенному имуществу, реализованному на торгах до установления судом требований залогового кредитора. В этом случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.

Хорошо, если имущество находится в залоге у одного залогодержателя. А что делать, если на него претендуют несколько залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями? В проекте постановления содержится ответ на этот вопрос. В первую очередь денежные средства, вырученные от продажи залога, направляются первоначальному кредитору до полного удовлетворения его требований, а оставшаяся часть — последующему кредитору.

Несколько иначе удовлетворяются требования по договорам залога, предметами которых признаются различные объекты и которые заключены с разными кредиторами. Если конкурсной массы недостаточно для погашения требований этих кредиторов, выплаты производятся пропорционально размеру указанных требований с учетом размера требований кредиторов первой и второй очереди и требований по текущим платежам.

Обращение взыскания на залог, предоставленный залогодателем в обеспечение обязательств иного лица, осуществляется в ином порядке. В отличие от новой редакции Закона о банкротстве старая редакция п. 5 ст. 4 названного закона разрешала рассматривать заявления об обращении взыскания вне рамок дела о банкротстве. Тогда принудительное исполнение судебного решения не приостанавливалось в ходе процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, но прекращалось при конкурсном производстве.

Несмотря на наличие обременения, арбитражный управляющий может реализовать предмет залога без согласия залогодержателя в ходе конкурсного производства, если не получит от залогодержателя требование об обращении взыскания на залог. В противном случае арбитражный управляющий лишен такого права.

Залоговые кредиторы смогут воспользоваться разъяснениями выс­ших арбитров с момента утверждения проекта постановления Пленумом ВАС РФ и опубликования его в «Вестнике ВАС РФ».

Банкротство кредитор залоговое имущество

В продолжение темы о залоге рассмотрим является ли покупка залогового имущества у банкрота рискованным делом и что происходит с залоговым обременением после реализации имущества банкрота. Покупает ли победитель торгов вместе с лотом дополнительные проблемы? Рассмотрим этот вопрос с точки зрения теории (закона) и сравним теоретические выкладки с суровой реальностью жизни.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, вы купили имущество банкрота и оно находится в залоге у третьего лица. Что же делать с обременением?

Неужели придётся самостоятельно разбираться с залогодержателем? Выходит, что помимо имущества вы купили уйму проблем?

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ЗНАНИЯ О ЗАЛОГЕ

Для начала разберёмся с основными правилами о залоге. Эти правила устанавливаются федеральным законодательством России.

Основные моменты, связанные с судьбой залогового имущества, принадлежащего банкроту, регламентированы статьями 18.1 и 138 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Именно в шестом абзаце ч. 5 ст. 18. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что продажа заложенного имущества влечёт за собой прекращение залога. Естественно, имеется ввиду продажа, проведенная по правилам, установленным этим законом.

Таким образом, покупатель, приобретая имущество банкрота на торгах может быть спокоен и не переживать о возможных претензиях кредиторов должника. Риски утраты права собственности здесь отсутствуют.

ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ ПРАВИЛ

Однако, всем известно, что в правилах существуют исключения. Есть и в правилах о залоге своя ложка дёгтя.

Читайте так же:  Зачем нужна расписка о взятии работником трудовой книжки на время

Возможна ситуация, когда после продажи залогового имущества, залоговые обязательства не прекращаются, а залогодержатель вправе предъявить свои требования к новому собственнику!

Для пытливых умов подскажу, что о возможности наступления подобного упоминается в п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 г. № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя».

Приведу дословно весь текста данного пункта: «18. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника — индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства. Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества.»

Другими словами, для того, чтобы залог сохранился после продажи имущества в рамках дела о банкротстве залогодателя необходимо наличие одновременно следующих условий.

Первое. Залогодатель-банкрот-собственник имущества, должен быть индивидуальным предпринимателем. Тут комментировать особо нечего. Покупка имущества у банкротов – юридических лиц или физических лиц не создаст будущему покупателю проблем с залогодержателем-кредитором банкрота.

Второе. Заложенное имущество обеспечивает обязательства, не связанные с осуществлением банкротом предпринимательской деятельности.

К обязательствам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью относятся, например, расходы, связанные с содержанием жилого помещения в котором проживает предприниматель и его семья, обязательства платить налоги за недвижимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности предпринимателя и которое не участвует в его предпринимательской деятельности.

Также, к подобным обязательствам следует отнести кредитные обязательства, возникшие вследствие получения кредита, на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, например, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты.

Третье. Залогодержатель не обратился с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве.

Наличие одновременно всех трёх вышеуказанных признаков даёт право залогодержателю предъявлять претензии к новому собственнику об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения своих требований.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом. Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ. Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр. Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве. Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания. Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Отказ не означает о полном отказе от залога, только от реализации своего преимущества. При таком варианте залогодержатель получает возможность первоочередного возмещения задолженности в размере 75% от суммы средств, вырученных от продажи на торгах предмета залога.

Залогодержатель лишается голоса на кредиторских собраниях в случаях, когда сохраняются элементы его привилегированного статуса, даже после реализации залогового имущества. Например, предмет залога уже продан и часть средств была распределена между другим участникам реестра для погашения обязательств должника перед ними. И теперь бывший залоговый кредитор хочет получить удовлетворение своих требований в той части, что пошла на погашение требований иных кредиторов, из выручки от продажи иного не заложенного имущества должника. Считается, что в голосовании по такому вопросу он участвовать не может.

Если кредиторов, обеспеченных имуществом, несколько, то они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превысили оценочную стоимость залога. В противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой. Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Читайте так же:  Попал в черный список банков что делать

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Банкротство Плюс

Услуги по банкротству

Залоговый кредитор в процедуре банкротства

Существует множество способов, с помощью которых можно обеспечить выполнение кредитных обязательств. Сегодня мы рассмотрим один из популярных методов – это залоговый. С помощью него кредитору будет легче взыскать долг, если заемщик вдруг не исполнил или просрочил по своим обязательствам.

Кто такой залоговый заимодатель в процессе банкротства?

Залоговый кредитор относится к группе конкурсных кредиторов. У него есть особый нормативно-правовой статус, связанный с полным обеспечением выплаты задолженности.

Такой кредитор сразу же записывается в третью очередь заимодателей. Несмотря на это, он имеет право потребовать удовлетворить его требования досрочно за счет продажи залогового имущества.

Залоговый кредитор обладает преимуществами над остальными в плане определения процесса по продажи имущества несостоятельного заемщика. Но данное преимущество распространяется только на объекты имущества, которые выступают залогом.

Из этого можно понять, что залоговый кредитор – это один из всех участник делопроизводства, у которого есть право на взыскание залога. Но после введения процедуры по банкротству юридического лица взыскание может быть осуществлено только путем судебного решения.

В процессе судебного разбирательства судья тщательно проверяет права кредитора на взыскание залога. Кроме этого, осуществляется проверка всей документации на наличие нарушений юрисдикции и наличие у банкрота объекта или объектов собственности, выступающие залогом.

Любой кредитор, обладающий правом на имущество задолжника, имеет право заявить об этом в судебной инстанции на любой стадии процесса по несостоятельности. Если в этот период в организации-задолжнике введено внешнее управление или идет финансовое оздоровление, то существует высокий риск получения отказной.

Как нестранно в данном деле главная роль принадлежит не залоговому кредитору, а арбитражному управляющему, если он, конечно же, представит доказательства, подтверждающие, что деятельность задолжника не может быть продолжена без объекта имущества, который выступает залогом. В случае доказательства со стороны управляющего о невозможности восстановления платежной способности задолжника без залогового имущества, то заимодатель получит отказ.

Подобные случаи в судебной практике считаются частым явлением. Потому что, как правило, в качестве залога выступает оборудование, разного рода станки, основной капитал должника и т.д.

Что требует залоговый кредитор?

Чтобы кредитор получил свою исключительность, для начала ему необходимо заявить о своих требованиях. После чего арбитражный управляющий добавит их в общий реестр требований. Несмотря на то, что залоговый заимодатель вдруг с течением каких-либо обстоятельств пропустит срок, в рамках которого необходимо подать требования к задолжнику, он все равно может получить выплату. Но существует риск, что он получит не всю сумму долга, так как сначала будут удовлетворены требования, которые есть в реестре. По сути, опоздавший залогодержатель получит остатки от выручки.

Также в ряду опоздавших такой кредитор имеет преимущество. Так, ему первому из тех кредиторов, которые опоздали, возместят ущерб.

Но за свое преимущество над остальными залогодержателем платит отсутствием право голоса на собрании конкурсных кредиторов.

Право голоса у залогового кредитора появится, если:

  • Он написал отказную от прав на залоговое имущество;
  • Утратил статус конкурсного кредитора;
  • Судебная инстанция отказала ему во взыскании залоговой собственности задолжника.

Такой возможностью он вправе воспользоваться в рамках двух этапов: внешнего управления и финансового оздоровления. Ее кредитору не удастся использовать в ходе конкурсного производства. Залогодержатель имеет право оказывать влияние на ход указанных этапов в процессе банкротства, а также принимать решения в рамках собрания кредиторов. Как правило, большинство участвующих в процессе выбирают сохранения права голоса и статус, с помощью которого можно оказывать влияние на разбирательство дела по банкротству.

При отказе залоговым кредитором от залога не является полным отказом от него, а только от реализации его преимущества над другими заимодателями.

Залоговой заимодатель теряет право на участие в голосовании, если он выбрал сохранение своей исключительности, даже после продажи залоговых объектов собственности банкрота.

Залоговое имущество уже продано, и часть выручки была разделена между кредиторами, чьи требования вынесены в специальный реестр. И после этого бывший уже залогодержатель хочет получить погашения своего долга из другой части выручки, которая была получена с продажи незалоговой собственности задолжника. В таком случае голосовать кредитор не имеет право.

Если залоговых кредиторов в деле по банкротству несколько, то происходит голосование, на котором они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превышали оценочную стоимость залогового имущества. В другом случае происходит нарушение прав других участников данного делопроизводства.

Какие обязанности имеет залогодержатель?

Такого рода кредитор обязуется выполнить следующие:

  • Взыскать имущество с задолжника;
  • Написать отказную от реализации залога при выборе права голоса на кредиторском заседании;
  • После принятие решения о реализации залогового имущества на торгах, то он обязуется определить порядке и условия продажи;
  • Если имущество не получится реализовать через торги, то кредитор должен сообщить о желании взять его конкурсного управляющего.

Как продается залоговое имущество?

Имущество несостоятельного лица реализуется методом выставления его на торги. Условия и порядок продажи прописывается залоговыми кредиторами. Срок, в течение которого должны быть готовы условия реализации, действующим законом не предусмотрен.

В случае отказа со стороны залогодержателя от своих прав, то определить условия и порядок реализации имущества обязуется судебная инстанция.

Читайте так же:  Соглашение о разделе имущества и долгов

Когда путем торгов не получилось продать имущественные объекты задолжника, то происходит повторное их выставление на аукцион. На повторных торгах стоимость вещей снижается на 10% процентов. Если и повторный аукцион не привел к положительному результату, то его признают несостоявшимся. В таком случае залоговое имущество передается кредитору.

Если залоговый заимодатель решил оставить объект залога себе, то он обязуется перечислить 30% от его стоимости на счет задолжнику. В случае отказа залогодержателе, то имущество продается методом публичного предложения.

После успешной продажи на аукционе залога деньги делятся в соотношении: 70% денег отправляет залоговому кредитору, а остальные 30% — задолжнику.

Если долг задолжника перед кредитором меньше, чем 70%, то на счет кредитора причисляется сумма, которая равна сумме задолженности и начисленным пеням.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Jurist_arbitr — 06/02/2018 06/02/2018

Статья описывает понятие и статус залогового кредитора, особенности удовлетворения его требований и судьбы предмета залога. Представляется очевидным, почему залоговый кредитор имеет особое положение и гарантии – данное лицо, в отличие от других конкурсных кредиторов, вступая в отношения с должником позаботилось об обеспечении будущих обязательств, получив соответствующие законные гарантии в виде прав на конкретное имущество должника.

Залоговый кредитор – лицо, чьи требования к должнику-банкроту обеспечены договором залога имущества или имущественных прав. Требования залоговых кредиторов учитываются в третьей очереди реестра требований кредиторов. При подаче требования о включении в реестр кредитор обязан обосновать наличие залогового обязательства. Наложение взыскания на предмет залога не допускается, он реализуется в нижеуказанном порядке. Исключение из этого правила составляют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на которых в данном материале мы останавливаться не будем.

Все вопросы, связанные с судьбой залогового имущества решаются исключительно с согласия залогового кредитора. Предмет залога учитывается отдельно от конкурсной массы должника.
Одна из важнейших особенностей наличия данного статуса – ограничения по голосованию на собраниях кредиторов. В частности, залоговый кредитор вправе голосовать в процедуре конкурсного производства только по вопросам: определения арбитражного управляющего или СРО арбитражных управляющих, отстранения арбитражного управляющего, перехода из конкурсного производства во внешнее управление. В процедурах банкротства граждан он также может голосовать о ходе реализации или реструктуризации долгов гражданина.

А в финансовом оздоровлении или внешнем управлении он может голосовать только после отказа от реализации залога. Вместе с тем, есть ряд вопросов, которые не могут быть утверждены без участия залогового кредитора: вопрос замещения активов, заключения мирового соглашения и, конечно же, определения судьбы залогового имущества.

Также, залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи предмета залога и иметь на собраниях кредиторов полные права конкурсного кредитора.

На практике мы приходим к тому, что такому кредитору нецелесообразно отказываться от залога, т.к. имеющиеся возможности позволяют определить (определять) важнейшие параметры процедуры в наблюдении. Речь идет об избрании арбитражного управляющего для сопровождения процедуры, определении дальнейшей процедуры банкротства и формирования комитета кредиторов.

С комитетом кредиторов выходит ситуация совсем интересная. Законодатель отстранил залогового кредитора от решения текущих вопросов в конкурсном производстве как лицо, требования которого из без того достаточно обеспечены. Однако, в наблюдении при наличии большого перевеса по голосам, он может выбрать членов комитета кредиторов, через которых и в процедуре конкурсного производства продолжать принимать решения о судьбе должника.

С другой стороны, конкурсные кредиторы, не имеющие обеспеченных залогом требований, в процедуре конкурсного производства имеют законную возможность распустить и собрать комитет, либо изменить его состав.

Пункт 2 ст. 131 Закона о банкротстве говорит об обязательности проведения оценки имущества, представляющего из себя предмет залога.

В любом случае необходимо понимать общий принцип выстраивания судьбы имущества, представляющего из себя конкурсную массу (и не изъятого из оборота):

  • принятие конкурсным управляющим, обеспечение сохранности
  • инвентаризация, публикация об этом
  • оценка с привлечением независимого оценщика
  • утверждение порядка реализации с кредиторами
  • продажа с торгов

Нарушение данного порядка влечет дисциплинарную, административную и/или материальную ответственность арбитражного управляющего.

Очередность удовлетворения требований кредиторов в конкурсном производстве установлена п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве:
1) возмещение причиненного жизни и здоровью вреда
2) заработная плата и выходные пособия бывшим работникам
3) все остальные конкурсные кредиторы. Требования по штрафным санкциям удовлетворяются после удовлетворения всех кредиторов третьей очереди.
4) кредиторы по сделкам, признанным недействительным в рамках банкротства (оспоренным сделкам должника)
и пятый абзац пункта устанавливает, что обеспеченные залогом требования кредиторов удовлетворяются из стоимости соответствующего имущества после его реализации.

Продажа залогового имущества

При этом, не вся цена предмета залога перечисляется кредитору, а только ее часть. Размер этой части зависит от характера основного обязательства: по кредитным договорам банкам возвращается не более 80%, остальным кредиторам 70%. Оставшиеся денежные средства распределяются между кредиторами 1 и 2 очередей (15-20%), остальное – на текущие расходы в деле о банкротстве – вознаграждение арбитражного управляющего и привлеченных им к процедуре лиц.
Распоряжение данными денежными средствами происходит с открытием в обязательном порядке отдельного банковского счета. Управление этим счетом производится исключительно арбитражным управляющим и только для связанных с залогом вопросов.

Рыночную оценку реализуемого объекта, как и в других случаях, производит специальный аккредитованный оценщик, привлеченный конкурсным управляющим. Отчет оценщика может быть оспорен как другими кредиторами, так и собственниками общества-должника. А, все условия продажи имущества (имущественных прав) утверждает непосредственно залоговый кредитор. Результат данного согласования не позднее чем за 15 дней до даты начала торгов размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
При несогласии участвующего в деле о банкротстве лица с ценой продажи имущества, условиями его хранения или порядком проведения торгов, у него есть 10 дней с момента публикации в ЕФРСБ для подачи заявления о разногласиях в арбитражный суд.

При невостребованности залога по определенной оценщиком цене и на повторных торгах, залоговый кредитор наделяется правом оставить предмет залога себе по стоимости на 10% ниже, чем цена на повторных торгах. В этом случае, кредитор перечисляет на специальный банковский счет обозначенные выше денежные средства (20-30%) для погашения требований кредиторов 1 и 2 очередей и текущих расходов в деле о банкротстве.
Если кредитор отказывается оставить себе предмет залога, то последний продается с публичного предложения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Неудовлетворенный размер задолженности перед залоговым кредитором включается в третью очередь требований кредиторов, а залоговый кредитор получает право конкурсного кредитора (право голоса по всем вопросам собраний кредиторов).

Банкротство кредитор залоговое имущество
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here