Как уменьшить размер платежа по кредиту

Как уменьшить размер платежа по кредиту? Рефинансирование и реструктуризация

Нередко бывает и так, что дата внесения кредитного платежа приближается, а достаточная сумма средств отсутствует. Конечно, подобную ситуацию сложно считать комфортной, но сильно беспокоиться по этому поводу также не стоит. Тем более, не рекомендуется скрываться от банка-кредитора и игнорировать его предупреждения.

Штрафные санкции, ухудшение кредитной истории, судебное преследование – все это может стать реальным для должника, пытающегося устраниться от выполнения своих обязательств. Чтобы успешно избежать неблагоприятного развития событий, заемщик, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, может предпринять некоторые шаги, направленные на уменьшение суммы ежемесячного платежа по банковской ссуде.

Может ли заемщик отказаться от выплаты кредита?

Если гражданин берет банковский заем, а потом не может его выплачивать по каким-то причинам, у него есть определенные возможности, позволяющие отказаться от погашения долга или, как вариант, получить временную отсрочку. Столкнувшись с денежными проблемами, должники обычно предпринимают следующие действия:

  1. Попросить у банка-кредитора отсрочку платежей. Речь идет о так называемых кредитных каникулах.
  2. Рассчитывать на то, что страховая организация погасит определенную часть ссуды, если страхователь получил инвалидность, временно утратил трудоспособность из-за травмы/болезни или, как вариант, потерял работу. Такой вариант возможен, если заемщик при оформлении банковского кредита заключил сопутствующий договор страхования.
  3. Официально заявить о собственном банкротстве – инициировать соответствующую процедуру через арбитражный суд со всеми вытекающими последствиями. Это позволит погасить долги путем мобилизации и распродажи личных активов заемщика. Как вариант, должник может полностью освободиться от всех долговых обязательств, если у него отсутствует какое-либо имущество, подлежащее взысканию.
  4. Обратиться в суд, чтобы признать кредитное соглашение недействительным. Чтобы подать такой иск, нужно иметь для этого реальные основания, доказательства, документальные свидетельства. Например, можно попытаться доказать, что сделка с кредитно-финансовым учреждением имела кабальный характер (возможные основания – в отношении заемщика применялись угрозы/насилие, заемщик был введен в заблуждение, заемщик вынужденно подписал невыгодный договор из-за трудной жизненной ситуации).

Как уже говорилось ранее, радикальный путь – избегание контактов с кредитором – нельзя считать желательным и правильным. Это приведет лишь к существенному росту долга, обусловленному начислением процентов и штрафных санкций, подключению коллекторов к процедуре взыскания задолженности, судебному преследованию. Если допустить все это, кредитное досье заемщика настолько испортится, что банки и прочие финансовые учреждения впоследствии откажутся кредитовать данного гражданина.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если должник столкнулся с денежными затруднениями, он должен действовать благоразумно и добросовестно, ни в коем случае не поддаваясь панике. Рекомендуется обратиться к банку-кредитору и рассмотреть следующие варианты уменьшения платежа по ссуде:

  • официально отсрочить выплату займа;
  • реструктурировать имеющийся кредит;
  • рефинансировать непогашенную ссуду в этом же или ином банке.

Оформление отсрочки кредитного платежа

Банки охотно предоставляют отсрочку кредитного платежа благонамеренным заемщикам. Второе название этой опции – кредитные каникулы. Её суть заключается в том, что банк-кредитор разрешает своему клиенту действовать по одному из следующих вариантов:

  • на протяжении определенного времени выплачивать исключительно проценты (без погашения основной суммы долга);
  • на протяжении определенного времени выплачивать исключительно основную сумму займа (без уплаты начисленных процентов);
  • на протяжении определенного времени заемщик освобождается от внесения ежемесячных кредитных платежей (как правило, такая возможность предоставляется клиенту на срок от двух до двенадцати месяцев).

Реструктуризация имеющейся задолженности

Реструктуризация имеющегося долга предусматривает модификацию существенных параметров кредитного соглашения. Обычно это сопровождается корректировкой утвержденного графика платежей в пользу заемщика. Как правило, банки-кредиторы готовы пересматривать следующие условия выданной ссуды:

  • установленная дата внесения ежемесячного платежа;
  • валюта предоставленного кредита;
  • порядок выплаты займа;
  • срок действия кредитного соглашения (реструктуризация задолженности обычно сопровождается увеличением периода кредитования, что способствует снижению величины ежемесячного платежа).

Рефинансирование действующей ссуды

Рефинансирование, или перекредитование действующей ссуды подразумевает перевод кредитной задолженности из одного банка в другой. Заемщики-физлица чаще всего рефинансируют потребительские займы, кредитные пластиковые карты, ипотечные ссуды, автокредиты. Банки охотно предоставляют такую услугу, но выдвигают достаточно жесткие требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Основная цель – уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту. Возможные способы – изменение (как правило, увеличение) срока выплаты, снижение ставки процента. Дополнительная задача – объединить в одну ссуду несколько займов, выданных гражданину одним или разными банками, что позволит погашать кредитные обязательства одним платежом. Перекредитование эффективно способствует более выгодному и удобному погашению имеющихся долгов.

Уменьшение или отсрочка платежа по ипотеке

Если у вас ипотека, то в 2019 году вступил в силу закон об «ипотечных каникулах», более подробно вы можете прочитать здесь .

Более подробную консультация и анализ вашей финансовой ситуации вы можеже получить у нашего кредитного адвоката .

Возможно вам будет интересно:

Как уменьшить платежи по кредиту — советы и рекомендации

Содержание статьи

Просрочка и невыплата платежей по кредиту расценивается как невыполнение обязательств перед банком. Если у вас возникли трудности, лучше заблаговременно обратиться в банк, когда задолженности еще нет, и указать в письменном заявлении причину. Чаще всего они связаны со снижением доходов, серьезными проблемами со здоровьем, семейными обстоятельствами.

Читайте так же:  Хищение средств в особо крупном размере

При обращении в кредитное учреждение в заявлении необходимо не только указать основания, но и подтвердить их соответствующими документами (справкой о снижении зарплаты с места работы, копиями приказов, справкой о состоянии здоровья). Все документы проходят тщательную проверку.

Как можно уменьшить платеж по банковскому кредиту? Как правильно написать заявление и куда с ним обратиться — рассмотрим в представленном материале.

Законные способы по уменьшению ежемесячных платежей банку

Изменить ежемесячный платёж по кредиту в меньшую сторону можно в результате проведения реструктуризации и рефинансирования. В первом случае срок действия договора, заключенного ранее, прекращается и подписывается новое соглашение с внесением изменений в кредитные условия. Иногда остается действующим прежний договор, к которому дополнительно составляется соглашение.

Обратите внимание! Проведение реструктуризации имеет как преимущество, заключающееся в уменьшении суммы ежемесячных платежей, так и недостатки, выражающиеся в росте суммы переплаты по кредиту, увеличении срока погашения.

По вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается решение в пользу заёмщика, поскольку получение пени за просрочку платежей более выгодно кредитору. Чтобы было принято положительное решение для оказания такой услуги, заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения возникших финансовых проблем. В такой ситуации кредитор может удовлетворить просьбу.

В случае отказа банка в изменении условий договора и уменьшении ежемесячных взносов по кредиту можно попытаться решить вопрос путём рефинансирования. Эта процедура заключается в получении нового займа в другом банке для погашения прежнего кредита.

Его преимущество состоит в том, что новый кредит может предоставляться на более выгодных условиях. Возможно:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы ежемесячных взносов;
  • выплаты кредита в другой валюте.

Однако услуга имеет свои недостатки. Банки обычно отказывают в рефинансировании займов, срок которых составляет менее 6 месяцев, а сумма долга, оставшегося для погашения, менее 30 тыс. руб.

При обращении в банк по вопросу уменьшения ежемесячных платежей необходимо учитывать:

  • причиной для отказа могут стать просроченные платежи;
  • в случае кредитования по программам экспресс снизить платежи по займам невозможно;
  • возможность предложения заемщику кредитных каникул в качестве временного способа отсрочки платежей;
  • ограничения на реструктуризацию займа (услугой можно воспользоваться 1 раз).

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту?

Для снижения платежа по кредиту в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт для подтверждения гражданства РФ;
  • справку установленной формы (2-НДФЛ);
  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга;
  • документы о залоге (по ипотечному кредитованию).

При обращении в банк с заявлением заемщик может просить уменьшить процентную ставку; предоставить рассрочку; установить кредитные каникулы.

В каких случаях можно уменьшить ежемесячный платёж по договору о предоставлении кредита?

Ежемесячный платеж по кредиту банк может уменьшить при наличии следующих причин:

  • заболевание заемщика или его близкого родственника;
  • беременность клиентки, которой был выдан кредит в банке, а также супруги клиента;
  • другие уважительные причины.

Для уменьшения платежа по кредиту в связи с ухудшением финансового положения следует предоставить банку подтверждающие документы (копию трудовой книжки, справку о временной нетрудоспособности, уменьшении зарплаты, копию справки об инвалидности).

Новый график платежей по кредиту

При составлении графика определяется дата внесения платежей по кредиту. Если установленная дата создает неудобства для клиента, то он может обратиться в банк для назначения нового графика. Заемщику потребуется заполнить специальное заявление.

При реструктуризации также устанавливается новый график в связи с увеличением срока кредитования, сменой валюты или заменой схемы, которая обычно применяется для погашения задолженности, на аннуитет (равномерное распределение платежей в течение всего периода по основной сумме, а также по процентам, которые начисляются на основной долг). При изменении графика погашения задолженности к кредитному договору в обязательном порядке дополнительно оформляется соглашение.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

Уменьшение платежа по кредиту в Сбербанке возможно путем:

  • частичного досрочного погашения займа, при котором общий срок кредитования не сокращается;
  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • обращения с просьбой об уменьшении процентной ставки. Для получения положительного ответа лучше подавать ходатайство в период активного снижения ставок по займам на рынке.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Обращаться в Сбербанк с просьбой о предоставлении кредитных каникул стоит при ухудшении финансового положения в период погашения долга по кредиту.

В таком случае можно получить следующие виды отсрочек по платежам:

  • 12 месяцев по договорам о предоставлении кредита сроком до 2 лет;
  • 2 года при оформлении займа на срок от 25 до 60 месяцев.

Обратите внимание! Отсрочка предоставляется только по основному долгу, а проценты по кредиту в Сбербанке уплачиваются в неотложном порядке.

Для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, в котором обязательно следует указать свои реквизиты и возникшие обстоятельства.

Как получить в Сбербанке кредит с отсрочкой платежа на год?

Получить отсрочку платежа на указанный период можно при оформлении практически всех кредитов. Для этого необходимо:

  • обратиться в Сбербанк с паспортом и договором о предоставлении кредита;
  • объяснить специалисту причину, из-за которой клиент не в состоянии ежемесячно уплачивать взносы. Например, потеря работы, тяжелые обстоятельства (болезнь, стихийные бедствия), приведшие к непредвиденным затратам;
  • представить доказательства, подтверждающие временную нетрудоспособность;
  • заполнить заявление при принятии банком положительного решения.

Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке

Дата внесения платежа указывается в кредитном договоре, а также обозначается в графике погашения займа. Ее запрещается переносить в одностороннем порядке, поскольку это считается изменением условий соглашения.

Читайте так же:  Специалист отдела логистики обязанности

Поэтому для решения данного вопроса необходимо:

  • обратиться в кредитное учреждение;
  • написать заявление с объяснением сути проблемы и причин изменения условий;
  • подписать документ и передать менеджеру.

О принятом решении заемщику сообщают по телефону. Положительно урегулировать вопрос об уменьшении платежа по кредиту можно, обратившись к нашим юристам. Квалифицированные специалисты помогут составить все необходимые документы, а также проконсультируют по вопросу выбора наиболее выгодного способа уменьшения выплат по кредиту, что позволит решить проблему в максимально короткие сроки и свести возможные затраты к минимуму.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как уменьшить платежи по кредиту?

Иногда позволить себе дорогостоящую покупку можно только при помощи банковского займа.

Однако увидев кредит с выгодной процентной ставкой, многие забывают о здравом смысле и оформляют ссуды, которые потом не могут выплатить. Кроме того, бывают ситуации, когда материальное положение заемщика резко и неожиданно ухудшается. В итоге — незакрытых кредитов много, а гасить их нечем.

Если вы осознали, что не можете платить по счетам на прежних условиях, не сидите сложа руки. Есть несколько законных способов облегчить долговое бремя и не допустить роста задолженности. О них мы расскажем далее.

Законные способы уменьшения ежемесячных платежей

На сегодняшний день существует два способа снижения сумм обязательных платежей: мирно или через суд.

Обращаемся в банк

Как только у вас возникли серьезные материальные трудности, нужно обратиться к кредитору и постараться решить вопрос мирным путем. Уведомите банк о своем тяжелом финансовом положении, подав заявление. В нем укажите:

  • личные данные;
  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи (потеря работы, тяжелая болезнь, появление иждивешнца и др.);
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга);
  • дату и подпись.

Письменно уведомите банк о своих материальных трудностях.

Что может предложить банк?

Чаще всего банки идут навстречу клиентам и предлагают несколько способов выхода из ситуации:

Процедура подразумевает слияние нескольких займов в один. В итоге меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Так как банку выгодно «накрутить» побольше штрафов и пеней, решение по вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается в пользу заемщика. Чтобы получить положительный вердикт, вам нужно иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения финансовых проблем.

Чтобы банк пошел вам навстречу, нужно иметь положительную кредитную историю.

Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях, который направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи по выгодному вам курсу.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете сами продать залоговую недвижимость по рыночной цене и погасить долг по кредиту. Но только получите разрешение у банка. В противном случае он сам реализует имущество по заниженной цене.

Как только вы определитесь со способом снижения суммы платежей, составьте новый график выплат. Если установленная банком дата для вас неудобна, можете попросить изменить ее. Для этого потребуется заполнить специальное заявление и подписать дополнительное соглашение.

Что нужно учитывать при обращении в банк?

Учтите ряд важных моментов:

  • банк может отказать в перерасчете кредита, если вы допускали просрочки;
  • снизить размер платежей не получится, если вы брали займ по программам экспресс-кредитования;
  • кредитные каникулы — это лишь временная мера отсрочки выплат;
  • при реструктуризации итоговая стоимость ссуды увеличится;
  • реструктуризацию можно получить лишь 1 раз.

Какие документы потребуются?

Помимо заявления, вам потребуется предоставить в банк:

  • личный паспорт;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитное соглашение;
  • документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга;
  • документы о залоге (по ипотечному кредитованию);
  • бумаги, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (копия трудовой книжки, справка о временной нетрудоспособности или уменьшении зарплаты, копия справки об инвалидности).

Уменьшаем платеж через суд

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы долгое время на платите кредит и не выходите на связь с банком, он вправе взыскать долг через суд. Учтите, что размер задолженности будет включать:

  • «тело» кредита — сумма, которую непосредственно перечислил вам банк;
  • проценты за пользование заемными средствами — начисляются согласно условиям кредитного соглашения;
  • неустойку — штрафы и пени, которые начисляются за просрочку выплат.

В зависимости от ситуации, вы можете попросить суд о снижении суммы долга по каждому из перечисленных пунктов.

Рекомендуем привлечь к делу опытного юриста по кредитам.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением долга, вы можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения его решения. Под рассрочкой понимается выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени. Срок — до момента полного погашения задолженности перед банком. Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок. Максимальный период отсрочки — полгода.

Попросите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку по выплате долга, вам нужно доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально, собрав всевозможные справки. Нужно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, а не намеренными.

Читайте так же:  Пенсионеры относятся к нетрудоспособным

Способы уменьшения платежей по кредиту в Сбербанке

Уменьшить размера ежемесячных взносов по кредиту можно с помощью:

  • частичного досрочного погашения займа, при котором снижается сумма ежемесячных выплат, но общий срок кредитования остается прежним;
  • реструктуризации или рефинансирования долга;
  • снижения процентной ставки.

Для получения положительного ответа относительно уменьшения процентов по займу рекомендуем подавать заявление в период общего снижения среднерыночных ставок.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк предлагает два вида кредитных каникул:

  • на 1 год — по договорам о предоставлении кредита сроком не более двух лет;
  • на 2 года — при оформлении займа длительностью от 25 до 60 месяцев.

Помните, что отсрочка предоставляется только по основному долгу, поэтому проценты вас все равно придется платить ежемесячно.

Как получить отсрочку на год?

Для этого необходимо:

  1. обратиться в отделение банка с паспортом и вашим кредитным соглашением;
  2. объяснить специалисту причину, по которой вы не можете платить ссуду на прежних условиях;
  3. предоставить доказательства сложного материального положения;
  4. заполнить необходимые бумаги;
  5. дождаться решения банка.

Свое тяжелое финансовое положение подтвердите документально.

Чтобы урегулировать вопрос об уменьшении платежей по кредиту с любым банком, обратитесь к юристу. Он поможет составить все необходимые бумаги и подобрать оптимальный для вас способ уменьшения выплат по кредиту. С юристом вы не только решите проблему в максимально сжатые сроки, но и сведете затраты к минимуму.

Как уменьшить размер платежа по кредиту

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

При существующем изобилии товаров трудно удержаться от соблазна и не накупить лишнего. Когда над разумом преобладают эмоции, начинают копиться долги по кредитам. Но, как говорится, долг платежом красен, поэтому наступает тот час, когда человек с ужасом понимает, что уже запутался в графиках платежей, а штрафы нарастают с каждым днем и конца края постоянным переплатам не видать. Вот тут и возникает закономерный вопрос: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Снижаем ставки, господа!

Нужно отдать должное банковским структурам за то, что они понимают все трудности, возникающие у населения с выплатами долгов. Не секрет, что это «понимание» в любом случае не избавит вас от возврата взятой суммы, но, по крайней мере, на более щадящие условия рассчитывать можно. Итак, как снизить кредитную нагрузку — рассказываем дальше:

Вопрос о том, можно ли уменьшить размер платежа, начинает подниматься в тот момент, когда заемщик перестает справляться с ежемесячным обязательством. Находясь в состоянии стресса, человек начинает искать выход, поэтому желательно еще на стадии оформления кредита в 2018 поинтересоваться о том, как погашать долги в случае наступления финансовых трудностей.

На сегодняшний день, любой современный банк, будь то ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк или Тинькофф предлагают два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями через одинаковый промежуток времени. В каждую часть такого платежа уже заложена сумма тела кредита, а также процент.

Дифференцированный платеж немного сложнее в понимании, так как суть его заключается в том, что с каждым месяцем сумма ежемесячного платежа уменьшается, соответственно уменьшается и переплата.

Существуют и другие виды платежей, когда, например, вносимая сумма с каждым месяцем наоборот увеличивается, проценты соответственно тоже. Такая схема применяется для кредитования крупного и среднего бизнеса. В основе лежит ожидание того, что взятый кредит будет приносить со временем доход. Поэтому и выплачивать заемщику его будет легче по нарастающей.

Одной из действенных схем того, как уменьшить процент по кредиту является замена любого вида платежа на аннуитетный. Но здесь главное понимать, что процент снижается не сам по себе, а именно снижается нагрузка за счет деления на равные доли.

Реструктуризация кредита – как не обмануться

Реструктуризация долга подразумевает под собой пересмотр основных условий договора: конечной суммы, процентной ставки и сроков возврата. Предлагается такая процедура тем заемщикам, чья просрочка длится более полугода.

Готовясь подать заявление на реструктуризацию, следует трезво оценить свои возможности и просчитать все ходы наперед, дабы вместо улучшения своего положения не попасть еще в более глубокую долговую яму.

Вариантов погашения долга может быть несколько:

  • увеличение срока выплат;
  • уменьшение процентной ставки;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • обмен имущества на долг.

Все эти условия не могут быть применены одновременно. Банк сам определяет, что именно предложить клиенту, исходя из его ситуации. Кстати, проводится реструктуризация только тем банком, в котором был выдан кредит.

Реструктуризацию кредита могут одобрить не всем. Иногда, чтобы ее получить, необходимо предоставлять доказательства, повлекшие за собой невозможность выплачивать долг. Уважительными причинами являются тяжелая болезнь, длительная госпитализация, увольнение и тому подобное.

Когда выгодно рефинансирование

Прежде всего, стоит понять, что рефинансирование – это оформление нового кредита с целью погашения старого. Для многих это звучит устрашающе – ведь в чем тогда смысл? Смысл кроется в том, что заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, банк сам предлагает оформить новый кредит на более выгодных условиях. Тогда сразу закрывается старый кредит, и проценты по нему перестают нарастать как снежный ком. Кроме этого, рефинансирование открывает следующие возможности:

  • вывод имущества из-под залога (рефинансирование дает возможность освободить квартиру или авто от залога и полноправно им распоряжаться);
  • снижение общей процентной ставки (возможно только при наличии подтверждающих документов о том, что ваше положение действительно критично);
  • изменение валюты оплаты (этот пункт подходит далеко не всем, так как не все в нашей стране располагают долларами либо евро. Однако, запрос на изменение валюты платежа также востребован);
  • оформление несколько кредитов в один (нюанс: по закону количество таких кредитов не может превышать 5 штук);
  • изменение суммы ежемесячного платежа и продление срока кредитования (кредит переводится на аннуитетный платеж и продлевается на пару лет. Соответственно, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшается).
Читайте так же:  Нужно ли платить за ребенка в маршрутке

На первый взгляд может показаться, что реструктуризация и рефинансирование ничем не отличаются. Да, цель у них одна – помочь заемщику выбраться из финансовой кабалы, при этом не потерять свои деньги. Поэтому и конечный результат эти две системы имеют общий. Однако есть одно большое различие между ними: реструктуризация позволяет лишь снизить кредитную нагрузку на какое-то время, дать передохнуть заемщику. То есть, имеет место моральный аспект. А рефинансирование вполне способно предоставить существенную денежную помощь в виде улучшенных условий. Кроме того, рефинансированию подлежат любые виды кредитования: потребительские, ипотечные, онлайн займы, автокредиты и его можно провести в любом банке, а не только в том, где оформлялся кредит.

Как взять передышку

Иногда, чтобы собраться со своими финансовыми силами, заемщику требуется пару месяцев передышки от выплаты.

Для того, чтобы за это время ваш займ не оброс лишними процентами, штрафами и пеней, можно запросить у банка кредитные каникулы или пролонгацию. Говоря простым языком, пролонгация – это своеобразна отсрочка выплат. То есть, все первоначальные условия договора – сумма, проценты — остаются в силе. Меняется лишь конечная дата выплаты.

Чтобы получить такие каникулы, необходимо обратиться в банк с заявлением, как только вы почувствовали, что перестаете справляться. Банки с удовольствием одобрят ваше заявление, если до этого момента у вас не было существенных просрочек, судебных разбирательств и все вопросы с другими кредиторами решались мирно.

Чаще всего банки идут на уступки и подтверждают пролонгацию, так как понимают, что, отказав заемщику, повышают вероятность того, что свои деньги они либо не получат, либо получат через суд. Что влечет за собой дополнительные временные и финансовые затраты. Поэтому взвесив все «за» и «против» выгодней предоставить кредитные каникулы.

Оформлять кредиты – это нормальное явление в современном мире, так же, как и то, что жизненные обстоятельства каждого из нас в любой момент могут измениться. Поэтому, каждый имеет право обратиться в банк и честно рассказать о своей ситуации, чтобы выбрать наиболее подходящий способ уменьшения ежемесячных платежей, позволяющий ему выполнить взятые долговые обязательства.

Как уменьшить платежи по кредиту?

Давайте рассмотрим, как уменьшить платежи по кредиту. Наверняка этот вопрос волнует многих заемщиков, а самое интересное, что многие из них даже не знают, что такое возможно. Однако варианты уменьшения платежей по кредиту есть, конечно, они, возможно, не такие простые, как хотелось бы, но, тем не менее… В этой статье я буду давать ссылки на другие публикации Финансового гения, в которых упоминаемые способы уменьшения платежей по кредиту расписаны более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы получить более полную информацию.

Итак, существует 4 способа уменьшить кредитные платежи. Рассмотрим, что же это за способы.

Реструктуризация кредита

Способ 1 . Реструктуризация кредита. Наиболее распространенным способом снижения кредитной нагрузки является проведение реструктуризации кредитной задолженности. Реструктуризация кредита предполагает пересмотр графика погашения или даже предоставление кредитных каникул на какой-то период.

Чтобы провести реструктуризацию кредитной задолженности, понадобится веское обоснование такой необходимости. К примеру, если у вас кредит в иностранной валюте, ее курс резко вырос, а ваши доходы в национальной валюте не изменились. Либо у вас упали доходы семейного бюджета: вам понизили зарплату, уволили с работы или что-то еще. То есть, просто так, по первому требованию банк проводить реструктуризацию не будет.

Еще тут важно понимать следующий момент: заемщик, проведя реструктуризацию задолженности и получив уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, в целом увеличит переплату банку за весь срок действия договора. Дело в том, что все основные схемы реструктуризации долга предполагают уменьшение платежей по телу кредита, а это значит, что на остаток задолженности будет начисляться больше процентов, которые впоследствии придется уплачивать.

Реструктуризация кредита поможет уменьшить кредитные платежи в месячном пересчете, но при этом на протяжении всего срока пользования кредитом вы переплатите банку больше.

Рефинансирование кредита

Способ 2 . Рефинансирование кредита. Следующий способ уменьшения платежей по кредиту — рефинансирование долга, то есть, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Прежде всего, рефинансирование кредита имеет смысл, если у вас кредит в большой сумме и на длительный срок. В данном случае рыночные условия кредитования могут улучшиться с тех пор, когда вы взяли кредит, и через какое-то время, если ваш банк не захочет снизить вам процентную ставку, вы можете провести рефинансирование в другом банковском учреждении. То есть, вы действительно сможете уменьшить кредитные платежи, если новый кредит будет получен на срок, соответствующий сроку окончания старого или меньший.

Проведение рефинансирования кредита повлечет за собой какие-то дополнительные расходы (на оплату комиссии за выдачу нового кредита, перерегистрацию залога, переоформление страховок и т.д.), поэтому нужно просчитывать, что выгоднее: проводить рефинансирование со всеми этими расходами, или оставить все как есть.

Рефинансирование кредита на более выгодных условиях — хороший и действенный способ уменьшения платежей по кредиту.

Снижение ставки по кредиту

Способ 3 . Обращение в банк с ходатайством о снижении ставки по кредиту. Вероятность положительного решения вопроса невелика, но, тем не менее, она есть. Лично мне известны несколько случаев, когда банки снижали клиентам ставки по уже действующим кредитам ради удержания клиента.

Читайте так же:  103 фз о деятельности по приему платежей

Тут надо учесть несколько важных нюансов:

  • Во-первых, обращаться следует письменно;
  • Во-вторых, имеет смысл это делать лишь тогда, когда на рынке реально понизились ставки по кредитам (например, вы брали кредит под 20% годовых, а сейчас банки (в т.ч. и ваш банк) в среднем выдают такие же кредиты под 15% годовых);
  • В-третьих, свое ходатайство необходимо грамотно обосновать, то есть, просить о понижении ставки не потому, что вам хочется уменьшить платежи по кредиту, а потому, что ситуация на рынке изменилась, и вы желаете пользоваться кредитом на нынешних, рыночно обоснованных условиях, а не на тех, что уже в прошлом.

Можно также указать в своем обращении, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться за рефинансированием в другой банк (можно заранее поднять там этот вопрос). Таким образом, банку нужно будет решать: или снизить вам ставку по кредиту и лишиться части прибыли, получаемой от вас, либо лишиться всей прибыли после того, как вы перекредитуетесь в другом месте.

Думая о том, как уменьшить платежи по кредиту, обязательно попробуйте грамотно и обоснованно обратиться в свой банк — есть вероятность, что он пойдет вам навстречу.

Досрочное погашение кредита

Способ 4 . Погашение кредита с опережением графика. Да, да, не удивляйтесь: какое-то время погашая кредит с опережением графика, вы одновременно получаете возможность уменьшить платежи по кредиту в дальнейшем и уменьшить общую переплату по кредиту. Однако, стоит отметить, что этот способ подойдет, прежде всего, для кредитов со стандартной (классической) схемой погашения, поскольку, погашая досрочно аннуитетные платежи, вы лишь сократите себе срок кредитования, но не уменьшите сами платежи — они всегда будут одинаковыми (подробнее на эту тему в статье Схемы погашения кредита).

Если у вас кредит с классической схемой погашения (а я всегда рекомендую пользоваться только такими кредитами) — как только у вас появляется такая возможность, старайтесь погашать его с опережением графика: это позволит вам уменьшить платежи по кредиту в дальнейшем. На мой взгляд, это лучший способ снижения кредитной нагрузки.

Теперь вы знаете, как уменьшить платежи по кредиту: можете выбирать способ, который вам больше нравится, и действовать.

Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы и дальше повышать свою финансовую грамотность, учиться правильно выстраивать свои взаимоотношения с банками, эффективно и грамотно управлять личными финансами. До встречи в новых публикациях!

Как уменьшить размеры платежей по кредиту при потере доходов?

В жизни могут произойти ситуации, когда по стечению обстоятельств понижается финансовое положение человека. Результатом этого становиться неспособность погашать свои платежи по займам. В этой ситуации, необходимо незамедлительно связаться с банком, чтобы предотвратить обращение в суд от банковской организации.

Реструктуризация долга

В случае проведении реструктуризации, кредитор может пойти на изменение условий в пользу должника. Возможно предложить банку увеличить срок выплаты долга, при уменьшении ежемесячного платежа. Этот вариант подойдет, если банк не пойдет на повышение ставки.

Еще один способ облегчения жизни заемщика, просьба в кредитных каникулах. Данная опция позволяет временно не выплачивать долги определенное время. Также, подлежит пересмотру процентная ставка и согласование нового графика оплаты кредита.

Еще возможен вариант, когда банк самостоятельно закрывает долги клиента Данная процедура относится к одному из типов реструктуризации. Этот вариант встречается в реальной жизни крайне редко. Самое большее, на что может пойти банк, закрывая долг своего заемщика — уменьшение или списание процентов по кредиту.

Рефинансирование кредита.

Рефинансирование или перекредитование, представляет из себя возможность получения новых денег для выплаты старых задолженностей. Первоначально, можно попросить об этой услуге собственный банк. Однако получить положительный ответ в этой ситуации вряд ли удастся. В этом случае необходимо заняться поисками нового банка, который может предоставить лучшие условия. Учитывая большую конкуренцию среди банков, то найти устраивающее предложение реально. Разобравшись со старым долгом, можно спокойно выплачивать новый, уже на болен лояльных условиях.

Процесс консолидации кредита.

Под консолидированием понимается объединение многих долгов из разных банков в один, который можно погашать в одном банке. Плюсом этого варианта является то, что переговоры об отсрочках и изменении условий придется лишь с одной банковской организацией.

После консолидации долгов, можно начать применение других мер для погашения займа.

Возвращение комиссии банка.

Есть возможность обращения к банку, с просьбой списать или уменьшить размер комиссий. Особенно такое предложение будет адекватным, если размер комиссий был непропорционально высоким. Если банк не идет на списание комиссий для облегчения долга клиента, можно попытаться оспорить комиссии в суде.

Перед обращением к банку об изменений условий договора, лучше взять консультацию у специалиста с экономическим образованием. Описанные меры могут помочь должнику выбраться из непростой ситуации, и в дальнейшем человек будет разумнее.

Возможно вам будет интересно:

Видео (кликните для воспроизведения).

Записаться на консультацию

Как уменьшить размер платежа по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here