Пенсия при банкротстве физического лица

Банкротство пенсионера. Что будет с пенсией и имуществом при списании долгов?

Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами. В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров. Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Сегодня хотелось бы поговорить о банкротстве пенсионера – можно ли избавиться от непосильных долгов по кредитам? Не останется ли должник без пенсии, не продадут ли имущество? Давайте узнаем, возможно ли банкротство пенсионера без потерь!

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый человек, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени.

Типичный пример. Пенсионер – поручитель по кредиту на 700 тысяч рублей. Основной должник перестал выплачивать долг и обратился за признанием банкротства физ. лица. Как только банкротство будет завершено, требования кредиторов обратятся к пенсионеру, который по причине маленькой пенсии не сможет отдавать чужой долг. Ему необязательно ждать момента наступления просрочек и обращения банковских претензий, пенсионер может подать на банкротство заранее.

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев. Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника по кредиту включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство, без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе – из пенсии.

Тут важны нюансы: например, в Москве в 2019 году размер МРОТ на одного человека составляет около 18 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 18 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

Как пенсионеру оформить банкротство: инструкция пошагово

Подготовка к процедуре заключается из поиска финансового управляющего. Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

  • картотека арбитражных дел: http://kad.arbitr.ru/, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
  • реестр дисквалифицированных лиц: https://service.nalog.ru/disqualified.do. Здесь можно проверить выбранного управляющего, не был ли он в прошлом дисквалифицирован за нарушения;
  • сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
  • сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих: https://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx?attempt=1.

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Что дальше, как признать пенсионера банкротом? Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите получить банкротство «под ключ», минимизировать все риски, получить правовую поддержку, консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры, и другую помощь – обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

Банкротство пенсионера

Шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа доступен каждому законопослушному гражданину России. Не составляют исключение люди пенсионного и предпенсионного возраста — они также вправе списать свои долги через банкротство, избавившись от непосильной кредитной нагрузки. Банкротство пенсионера проводится по аналогичной схеме, но, учитывая слабую социальную защищенность этих слоев населения, к ним применяются некоторые послабления. Как сочетается банкротство и пенсия, какие именно есть отличия и как пенсионеру оформить банкротство — рассмотрим ниже.

Зачем банкротиться пенсионерам

Выход на пенсию в России для многих граждан ассоциируется со значительным снижением доходов. И из этого следуют всевозможные финансовые риски, вплоть до невозможности обслуживать cвзятые на себя ранее кредитные обязательства.

Рассмотрим простой пример: до пенсии доходов работающего гражданина хватало для обслуживания 2–3 кредитов. Но по достижении пенсионного возраста его доходы упали в несколько раз и стало просто нечем платить кредит. Как выйти из этой ситуации? А выход только один, и это — банкротство пенсионера.

Но может ли пенсионер подать на банкротство заблаговременно, не дожидаясь масштабных просрочек по кредитам, сопровождаемых визитами, звонками коллекторов или судебных приставов? Конечно, и это не только его законное право, но и обязанность.

Согласно Закону № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц, гражданин может подать исковое заявление в суд, если факт банкротства в ближайшем будущем становится для него очевидным. К примеру:

  • при оформлении кредита в валюте и ее резком подорожании справляться с увеличенной кредитной нагрузкой становится весьма проблематично. И лучшим вариантом станет объявить себя банкротом и списать долги;
  • при резком снижении заработка в ближайшем будущем также лучше заблаговременно подать на банкротство;
  • при выходе на пенсию и снижении уровня доходов оптимальным вариантом будет избавиться от кредитных долгов, объявив себя банкротом.
Читайте так же:  Как составить акт о протечке в квартире

Пенсионер может подать на банкротство сразу же после выхода на пенсию — но только при условии, что он действительно не сможет оплачивать свои кредитные обязательства.

Как проходит банкротство пенсионеров?

Когда мы ответили на вопрос: «возможно ли банкротство пенсионеров?», стоит перейти к подробному рассмотрению этого процесса. Процедура признания пенсионера несостоятельным абсолютно аналогична банкротству любого другого физического лица. Состоит она из следующих этапов:

  1. Сбор документов и подача заявления в суд.
  2. Проведение первичного судебного слушания, назначение финансового управляющего.
  3. Назначение одной из процедур банкротства. Это может быть реструктуризация долгов, реализация имущества.
  4. Признание пенсионера банкротом и списание долгов.

Важно отметить, что банкротство возможно как в отношении работающего пенсионера, так и безработного. Принципиально различия отсутствуют, но за одним исключением — если доходы работающего на пенсии должника позволят сформировать удовлетворяющий всех план реструктуризации долгов на 3 года, то платить все же придется. Правда, гораздо меньше, к тому же все имущество останется в распоряжении должника.

Узнать о возможности вашего банкротства вы можете тут.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Пошаговая инструкция по банкротству пенсионеров

Чтобы процедура банкротства для пенсионера была запущена, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Составить заявление. Строгого бланка иска не существует — достаточно руководствоваться основным законодательными нормами. При необходимости вы можете получить образец заявления в суд, обратившись к нашим кредитным юристам или скачав его пример на нашем сайте.
  2. Подготовить пакет документов. В него входит копия удостоверения личности, копия кредитных договоров, перечень имущества и кредиторов, список банковских счетов и карт, копия пенсионного удостоверения, подтверждение дохода.
  3. Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести на депозитный счет суда плату за услуги арбитражного управляющего (25 тысяч рублей).
  4. Подать документы в суд. Это можно сделать, посетив секретариат суда лично, отправив пакет документов по почте или в электронной форме.

После первого судебного заседания банкротство физических лиц далее будет проводиться арбитражным управляющим.

Можно ли стать банкротом без имущества?

Процедура признания несостоятельным пенсионера должника по кредиту на практике не зависит от наличия у него имущества — в любом случае он по закону может быть признан банкротом. В 2019 году дел с участием не имеющих имущество банкротов предвидится гораздо больше — они составят значительную часть от общего количества делопроизводств.

Банкротство без имущества в отношении вышедших на пенсию должников аналогично признанию несостоятельными работающих граждан. И его отсутствие не может послужить отказом в рассмотрении дела о банкротстве.

Особенности банкротства пенсионеров

Как и банкротство физ лиц, признание банкротами вышедших на пенсию должников ставит перед собой всего одну цель — стабилизировать их финансовое положение и решить проблему с просроченными задолженностями.

При этом процедура имеет ряд особенностей:

  • пенсия при банкротстве физического лица относится к его доходами и учитывается при разработке плана реализации имущества. Более того, часть пенсии в процессе банкротства будет перечисляться на конкурсный счет, открытый арбитражным управляющим. Самому пенсионеру останется сумма в размере прожиточного минимума;
  • при банкротстве пенсионера инвалида размер оставляемой в его распоряжении суммы может быть значительно увеличен за счет включения в обязательные траты должника расходов на медикаменты, медицинские изделия, проведение лечения;
  • учитывая материальное положение должника-пенсионера, суд может предоставить отсрочку на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего, причем не только до первого судебного заседания, но и значительно дольше. Однако, подобное решение целиком лежит на усмотрении судьи.

Что касается последствий для пенсионеров-банкротов, то они остаются неизменны: пятилетний запрет на повторное банкротство, трехлетний запрет на занимание руководящих должностей и обязанность уведомлять банк о своем статусе в течение 5 лет при повторном взятии кредита.

Немного из судебной практики

Одно из дел по банкротству граждан на пенсии, успешно выигранных нами в прошлом году — это дело №А40–118816/17, рассматриваемое Арбитражным судом г. Москвы в отношении пенсионера Эльвинской О.В. Основной заемщик отказался от выполнения обязательств по договору кредитования на сумму 976 567,14 рублей перед банком Русский Стандарт. За 9 месяцев мы добились признания нашего клиента банкротом и списания всех долгов, сохранив выплату пенсии в полном размере на протяжении всего времени рассмотрения дела.

«Судебная практика нашей компании по банкротству пенсионеров весьма обширна, и наши юристы прекрасно знают, как признать пенсионера банкротом. Учитывая специфику таких дел, мы предлагаем особые условия для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, решивших объявить себя банкротами».

Остались вопросы? Свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно ответят на них. Чтобы получить бесплатную консультацию юриста по банкротству, позвоните нам по телефону в Москве или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц — пенсионеров

Пенсионеры в нашей стране — один из самых социально незащищенных слоев населения. Часто жизнь их ставит в такое положение, что им приходится брать кредиты. Официальной пенсии хватает только на то, чтобы как-то сводить концы с концами. А если случается что-то непредвиденное: болезнь, необходимость срочного ремонта жилища, проблемы у детей, то возникает необходимость занимать. Банки неохотно одалживают деньги этой категории граждан, поэтому пенсионеры часто становятся жертвами организаций, выдающих микрозаймы. А МФО, как известно, отличаются высокими ставками и жесткими мерами в случае просрочек платежей. Это еще больше усугубляет и без того плачевное положение пожилого человека, оказавшегося в долговой яме.

Особенности рассмотрения дел о банкротстве физических лиц — пенсионеров

В случае когда банкротом становится пенсионер, ведение процедуры существенно не отличается от стандартной схемы для физических лиц. Но судья может учесть пожилой возраст должника и его скромные финансовые возможности. Для таких банкротов в индивидуальном порядке могут быть сделаны какие-то послабления, но только по решению суда. Например, могут предоставить отсрочку по внесению госпошлины и платы за услуги финансового управляющего.

В остальном процедура ведется по алгоритму, разработанному для всех физических лиц. После сбора документов и оплаты госпошлины подается заявление в суд. На первом заседании принимается решение об объявлении человека банкротом. Тогда же устанавливается срок, в течение которого будет проводиться процедура, и определяется кандидатура финансового управляющего. Маловероятно, что суд вместо признания пенсионера банкротом, учитывая преклонный возраст, введет процедуру реструктуризации долгов.

Сразу после объявления должника-пенсионера банкротом прекратятся визиты и звонки из банков и коллекторских агентств. Если кто-то из кредиторов уже выиграл иск в суде и подавал судебным приставам исполнительный лист, то в отношении вас наверняка было возбуждено исполнительное производство. В таком случае, вероятно, судебные приставы уже успели побывать на пороге вашего дома. Хорошая новость заключается в том, что после введения процедуры банкротства их деятельность в отношении вас также будет окончена.

Читайте так же:  Оформление приема работника на работу

Сколько длится процедура банкротства физического лица — пенсионера

Срок банкротства зависит от сложности дела. При любых обстоятельствах он не может быть менее 6 месяцев (от момента сбора документов до списания долгов). Поэтому если кто-то предлагает вам провести процедуру быстрее, то это повод насторожиться и заподозрить обман.

Финансовый управляющий является ключевой фигурой на всех этапах вашего банкротства. Без него осуществить это мероприятие просто невозможно. Поэтому крайне важно заранее озаботиться тем, чтобы в вашем случае кто-либо из этих специалистов согласился взяться за ведение процедуры.

После того как все необходимые мероприятия по процедуре будут осуществлены, а срок, отведенный на ваше банкротство, подойдет к концу, состоится последнее заседание суда, на котором будет объявлено о завершении процесса. Самый вероятный итог — списание всех долгов. Вы ведь для этого решились пройти банкротство, не так ли?

Пройдя банкротство, вы избавите себя и близких от назойливого внимания коллекторов и интереса со стороны судебных приставов. Отныне вы снова сможете распоряжаться всеми вашими доходами без необходимости отдавать солидную часть в уплату долгов. Вы решите эти проблемы, вернете радость и спокойствие в свою жизнь. А это ведь так важно для престарелого человека, чувствовать себя в безопасности!

Специально для пенсионеров мы разработали тарифный план «Эконом». Воспользоваться предложением может каждый, у кого сумма долгов не достигает 700 тысяч рублей. Банкротство на этом тарифном плане стоит всего 7500 рублей в месяц (всего 60 000 рублей). В цену включены расходы на публикации, почтовые расходы и т.п.

Доверьте ваше будущее профессионалам в сфере банкротства! Компания “Долгам.НЕТ” возьмет на себя все хлопоты, начиная со сбора документов и подачи заявления и заканчивая представительством на суде. Вам не нужно будет беспокоиться о поиске финансового управляющего, нервничать перед судом и лично присутствовать на судебной заседании. Все эти заботы мы возьмем на себя!

Банкротство пенсионера

По сведениям Центробанка нашей страны величина просроченных задолженностей достаточно большая. Основная часть таких дебиторов — добропорядочные люди, которые не могут выплатить деньги из-за сложившихся в жизни обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). Чтобы уйти от надоедливых кредиторов и коллекторов, лучше всего подать на несостоятельность. Причем банкротство пенсионера обычно признают по тем же причинам, что и несостоятельность любого другого гражданина. Рассмотрим все нюансы, касающиеся таких категорий людей как пенсионеры и инвалиды.

Когда разрешается подать на банкротство?

Сразу стоит оговориться, что пенсионер может быть должником не только вследствие взятого кредита. В данном случае очень часто встречаются долги:

  • по коммунальным услугам;
  • штрафам автоинспекции;
  • кредитным картам;
  • перед налоговым учреждением;
  • перед судебными приставами;
  • перед прочими гражданами.

В законе о несостоятельности (ст. 213.3) сказано, что физ. лицо вправе подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если обнаружены следующие обстоятельства:

  • величина задолженности превышает 500000 рублей;
  • платежи не вносились больше трех месяцев;
  • нет возможности в полном объеме погасить задолженность. Даже перечислив часть денежных средств, другая часть долга останется.

Заявление лучше всего подать не позже месяца, после того, как дебитор осознал, что не в состоянии далее отвечать по обязательствам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается пенсионеров и инвалидов, то они вправе подать заявление, даже если долг составил менее 500000 рублей. Однако тут дебитору необходимо будет доказать, что собственность, которая у него имеется, недостаточно для покрытия даже этого не очень большого долга.

Заявление о несостоятельности пенсионера разрешается подавать:

  • самому должнику;
  • финансовым организациям;
  • налоговым службам;
  • муниципалитетам и пр.

Пенсионера вправе признать банкротом даже после того, как он умрет. Иск разрешается подавать кредиторам либо наследникам скончавшегося.

Что нельзя делать при банкротстве пенсионера инвалида?

  1. Во время разбирательств пенсионер не должен подписывать никакие документы, связанные с передачей другому лицу движимого и недвижимого имущества.
  2. Доступ к денежным средствам, имеющимся на его счетах, также будет закрыт.
  3. Однако одна из положительных сторон данной процедуры заключается в том, что пени временно больше не начисляются.
  4. Кредиторы не имеют право взыскивать собственность даже в том случае, когда она оформлена в качестве залога.
  5. Суд имеет право ограничить передвижение пенсионера, в частности запретить выезд за границу. Чаще всего это происходит, когда у суда есть основания полагать, что пенсионер является мошенником, имеет денежные средства в достаточном количестве, но выплачивать их не хочет. В случае подтверждения данного факта будет возбуждено уголовное дело.

Когда пенсионеру лучше подать на банкротство?

Подавать заявление рекомендуется, когда пенсионер совсем без имущества, либо его стоимость настолько мала, что не сможет покрыть имеющихся обязательств. Кроме того, он должен быть готов к оплате торгов, которые также стоят немалых средств.

Слишком велика вероятность фиктивной продажи собственности. Законодательство предусмотрело данный факт, поэтому у суда есть право на расторжение любых договоров с дорогостоящей собственностью, подписанных не ранее 3 лет до инициации процедуры. Особенно это грозит пенсионеру в том случае, когда обеспечение оказалось ненадлежащим. Судебная практика содержит множество случаев, когда дорогостоящий автомобиль продавали за слишком низкую стоимость.

Этапы несостоятельности пенсионера

  1. Инициатором процедуры становится любое заинтересованное лицо. Для этого ему достаточно принести документы в суд.
  2. В судебном учреждении проверяют документацию и назначают арбитражного управляющего. Пенсионеру при этом предоставляется право самостоятельного выбора данного должностного лица. Для этого он должен принести в суд сведения о кандидате либо об СРО, из членов которой он должен быть выбран.
  3. Управляющим выполняется анализ платежеспособности пенсионера и выяснение цены его собственности. В данное время пенсионер не может распоряжаться своей собственностью.
  4. После подтверждения неплатежеспособности пенсионера, начинается реструктуризация его задолженности. Это произойдет, если суд выяснит, что заемщик сможет постепенно сам расплатиться по долгам, на это уйдет не больше 3 лет и займодатели будут согласны. В данном случае снимают все запреты и перестают начислять пени и штрафы. Пенсионер вместе с кредиторами должен предоставить финансовому управляющему план, по которому будет погашаться задолженность. Все значимые решения принимаются на собрании кредиторов. Иногда встречаются случаи, когда удается достичь мирового соглашения. Данный документ разрешается подписать на любом этапе процесса, если пенсионера еще не признали несостоятельным.
  5. Если такой план не был разработан либо кредиторы с ним не согласились, управляющий предложит продать собственность пенсионера с торгов.
  6. Затем происходит его официальное признание несостоятельным.
Читайте так же:  Разметка для инвалидов на парковке гост

Документы для банкротства пенсионера

  • Заявление. Образец заявления в суд можно найти в ниже.
  • Копии паспорта, пенсионного, ИНН, выписка из счета в пенсионном фонде.
  • Документы о собственности на имущество, а также все дополнительные сведения о нем (местонахождение, величина и пр.).
  • Сведения о займодателях (ФИО, адрес, величина задолженности).
  • Документ, на основании которого возникли долги.
  • Выписки, подтверждающие отсутствие возможности погашать кредит на прежних условиях.
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что пенсионер не является предпринимателем.
  • Документация о доходах за 3 последних года.
  • Свидетельства о браке и рождении ребенка.

В зависимости от ситуации суд может затребовать иную документацию.

Образец заявления банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство пенсионера?

Цена на признание пенсионера несостоятельным может значительно отличаться. Больше всего денежных средств понадобится для оплаты услуг финансового управляющего. Это в базовом варианте 25000 рублей. Если же была проведена реструктуризация, то сюда стоит прибавить еще 7% от величины задолженности.

Кроме того, нужно приготовить деньги для оплаты госпошлины, публикации информации о несостоятельности в издании “Коммерсантъ” и на сайте ЕФРС о банкротстве.

За организацию торгов по продаже собственности также придется заплатить. Небольшая стоимость уйдет и на пересылку документов.

Таким образом, наименьшая сумма для банкротства пенсионера либо инвалида составляет 40000 рублей. Если обратиться к профессионалам за помощью, данная сумма может увеличиться в 2, а то и в 3 раза. Однако если пенсионер — инвалид, у него есть право на бесплатного юриста. Для этого необходимо обратиться в государственное учреждение данного направления.

Останется ли пенсия?

После проведения процедуры пенсионеру оставят деньги, равные прожиточному минимуму в регионе его проживания. Все остальные средства пойдут на реструктуризацию задолженности.

Кроме того, пенсионеру оставляется возможность для обращения в суд с доказательствами того, что оставшейся суммы не хватает для покрытия его обязательных затрат. Например, когда инвалиду требуются дополнительные деньги на ежедневное лечение. Суд учтет наличие иждивенцев и другие важные обстоятельства.

Заключение

Как видно из статьи, ни у пенсионеров, ни у инвалидов нет практически никаких серьезных преимуществ перед обычными должниками.

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Содержание статьи

Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

Как подать на банкротство

Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста — финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для банкротства

Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

  • удостоверения личности — паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

Сроки оформления банкротства

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным занимает от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

Что будет с имуществом

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Читайте так же:  Убийство это преступление какой тяжести

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

Банкротство – законный способ избавиться от долгов!

Банкротство – один из немногих полезных подарков, который российские депутаты сделали своим избирателям. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятый Государственной Думой, позволяет физическим лицам-гражданам России в прямом смысле списать практически все свои долги. Процедура банкротства, осуществляемая через суд, может избавить вас от долгов по банковским кредитам, займам в микрофинансовых организациях, по платежам ЖКХ, по долгам перед другими людьми и т.д.

Что такое банкротство?

Процедурой банкротства успешно пользуются разные категории людей. Некоторые, действительно, попали в сложную жизненную ситуацию и не справились с долговой нагрузкой, например, с платежами по кредитам. А другие просто решили нажиться за счет банков: набрали миллионных кредитов во всех возможных организациях, а затем подали на банкротство. Мы не будем заниматься моральной стороной вопроса, а разберемся в процедуре банкротства по существу. После того, как мы опишем все нюансы этой процедуры, каждый читатель сам решит, как именно ему воспользоваться этой юридической лазейкой.

Итак, в чем заключается суть банкротства? Вы обращаетесь в суд и доказываете, что при текущей финансовой ситуации не можете рассчитаться по долгам, т.е. находитесь в финансовой кабале. Суд признает Вас банкротом, распродает Ваше имущество (которое есть в наличии) и направляет деньги от продажи в пользу кредиторов. Все остальные долги, которые у Вас есть и которые не были покрыты за счет продажи Вашего имущества, списываются! Чем меньше у Вас имущества, тем легче и выгоднее для Вас процедура банкротства. Но обо все по порядку.

При какой сумме долгов можно объявить себя банкротом?

Многие заблуждаются и думают, что объявить себя банкротом можно только тогда, когда сумма долга не меньше 500 тысяч рублей. Это неверно, точнее, не совсем верно. Сумма долгов при банкротстве может быть как значительно больше 500 тысяч, так и значительно меньше.

Дело в том, что инициировать процедуру банкротства гражданина могут лишь два субъекта: либо он сам, либо те, кому он должен деньги, т.е. кредиторы.

Например, если человек не платит по кредиту, то процедуру банкротства может начать либо сам человек (должник) в отношении себя и по своей инициативе, либо банк, которому он должен. Так вот, если человека банкротят по заявлению кредитора (т.е. банка или другой организации), то это возможно только в том случае, если долг действительно не менее 500 тысяч рублей.

НО! Если человек банкротит себя сам, то здесь размер долгов не имеет прямого значения. Т.е. гражданин может объявить сам себя банкротом при любой сумме долга, даже если она меньше 500 тысяч рублей. Главное, что будет важным для суда, это факт того, что Ваша финансовая ситуация никак не позволяет Вам в срок выполнять все свои финансовые обязательства. Вы должны будете показать суду, что Вы не можете в срок платить по кредиту, по коммуналке, по налогам и т.д.

Как начать, куда обращаться?

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражном суде. Для того чтобы дать старт процедуре банкротства, необходимо обратиться в этот самый суд с заявлением. В заявлении необходимо будет указать и размер долга, и всех кредиторов, а именно: кому и сколько Вы должны. Также в суд обязательно потребуется предоставить перечень Вашего имущества, информацию о Ваших доходах и расходах, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вся предоставляемая информация должна быть подтверждена официальными документами: справками, запросами, свидетельствами, выписками. Копии заявления Вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Весьма полезным будет указать в заявлении информацию о причинах Вашей неплатежеспособности. Потеря кормильца, получение инвалидности, потеря работы (другое) – все это значительно усилит Ваши позиции в суде, особенно, если будет подтверждено документально.

Информация о Вашем финансовом состоянии может повлиять на решение суда следующим образом. Если суд, оценив Ваше финансовое положение, уровень текущих доходов и расходов, придет к мнению, что Вы все-таки способны рассчитаться с долгами, то вместо полного банкротства Вам утвердят план реструктуризации долгов. А именно, Вам предоставят трехлетний срок (могут и меньше) в который Вы будете гасить свои долги частями. Бонус в этой ситуации – Вас освободят от процентов по кредитам и пеней, т.е. гасить будете только основной долг. Но, как Вы понимаете, это не совсем банкротство и не совсем то, о чем мы начали разговор в начале статьи.

Для того чтобы получить решение суда о полном банкротстве (а не о реструктуризации), Вам необходимо будет убедить суд, что при текущем уровне доходов и расходов Вы абсолютно никоим образом не сможете «выбраться из кабалы» – ни за год, ни за два, ни за три…. В общем-то, сделать это не сложно, нужно только правильно подать информацию и собрать документы. В этом случае суд будет вынужден признать Вас полным банкротом и списать все Ваши долги!

Как мы уже говорили выше, долги в результате банкротства буду списаны не просто так. Все Ваше имущество за исключением некоторых категорий будет распродано, а деньги отданы кредиторам.

Если у Вас возникли вопросы о том, как правильно начать процедуру банкротства, Вы можете задать вопрос нашему юристу в группе в «ВКонтакте». Для этого Вам достаточно будет вступить в нашу группу ВКонтакте и перейти в раздел «сообщения».

Какое имущество распродадут, а какое оставят?

  1. Жилье. Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, её заберут. Если квартира не в ипотеке и является единственным для Вас жильем – её НЕ заберут. Если у Вас две и более квартир – заберут все, кроме той, которая будет считаться единственным жильем.
  2. Автомобиль – заберут. Исключение: если автомобиль является для Вашей семьи единственным источником средств к существованию.
  3. Вклады в банках, ценные бумаги, иные сбережения – заберут, если они принадлежат и оформлены на имя лица, которое банкротится.
  4. Криптовалюта – не заберут. В настоящее время криптовалюта начинает признаваться судами имуществом и, вроде бы, по закону ее должны забирать. Но в России не существует механизма, позволяющего в принципе выявить наличие криптовалюты у того или иного гражданина. Например, выявить недвижимое имущество гражданина (земля, жилье) можно легко и быстро (особенно судебному приставу) – достаточно заглянуть в единую базу Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. По криптовалюте такой базы нет и создать ее невозможно, по крайней мере, в ближайшие годы.
  5. Деньги, хранящиеся на полисе накопительного страхования жизни – не заберут. Об этом уникальном инструменте сохранения и приумножения средств можно прочитать в специальной статье «Верни НДФЛ за накопительное страхование жизни». Здесь же мы только укажем основные моменты. Накопительное страхование жизни (не путать с простым рисковым страхованием жизни и т.д.) – это практически тот же банковский вклад, но под другим названием и с другим правовым статусом. Кроме того, что на этот вид накопления денег так же, как на вклад начисляется процент, накопительный полис не подлежит аресту, он не делится при бракоразводном процессе. А самое главное, за него еще и НДФЛ возвращают. Ну а поскольку это все-таки не банковский вклад в чистом виде, а страховка, то плюсом ко всем экономическим выгодам этого инструмента Вы, конечно, будете застрахованы! И в случае Вашей гибели Ваши дети и близкие получат очень внушительные страховые выплаты. По нашим оценкам этот механизм накопления (кстати, не очень известный нашим гражданам) в ближайшие 7-9 лет станет гораздо более популярным, чем простые банковские вклады (именно так случилось в Европе и США). Так что, если Вы действительно озабочены вопросом о том, как надежно «спрятать» накопления, как защитить свою семью от финансовых потрясений и получить хороший процент по накоплениям, обратите внимание на этот финансовый инструмент.
Читайте так же:  Должностная инструкция кондитера образец

«Подводные камни» процедуры банкротства

  1. Прежде чем начать банкротство, необходимо внимательно оценить стоимость Вашего имущества и выяснить, чем Вы владеете. Избавляться от имущества (распродавать или переоформлять его на других лиц) непосредственно перед началом процедуры бесполезно. Суд проверит сделки с Вашим имуществом за последние три года и, если признает их сомнительными, «развернет» и распродаст снова, но уже в интересах кредиторов. К процедуре банкротства следует готовиться задолго и внимательно. Если Вы все-таки чувствуете, что проблем с имуществом Вам не избежать, то не скупитесь и привлеките к делу профессионального юриста-банкротоведа. Профессиональные банкротоведы умеют делать очень хорошие фокусы с имуществом, защищая его от распродажи. Профессиональный юрист не только поможет спасти имущество, но и сэкономит ОЧЕНЬ много Вашего времени.
  2. Опасайтесь мошеннических схем. Если у Вас набраны огромные кредиты в большом количестве разных банков, и при этом Вы не ни разу не вносили ни одного платежа – Вас могут посчитать мошенником и привлечь к уголовной ответственности. Правоохранительные органы посчитают, что Вы умышленно набрали столько займов, чтобы «кинуть» банки. Они будут убеждены, что Вы заранее и сознательно не собирались ничего возвращать, а хотели таким образом незаконно обогатиться. Другое дело, когда Вы сначала платили по кредитам (хотя бы несколько платежей), а потом перестали, например, в силу каких-либо жизненных обстоятельств.
  3. Некоторые виды долгов не будут списаны. Какие? Долги по алиментам, по моральному ущербу или штраф, который Вы получили в суде за совершение преступления.
  4. Процедура банкротства требует денежных затрат и времени. В среднем весь процесс может продлиться от 6 месяцев до 1,5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

  1. Первый, кому придется платить – это финансовый управляющий. Этого человека назначает суд, а в его задачи входит распродажа Вашего имущества. Работу этого человека оплачивает лицо, проходящее процедуру банкротство. Стоимость услуг финансового управляющего начинается от 25 тысяч рублей в месяц. По завершению торгов финансовый управляющий дополнительно получит 2% от суммы Ваших долгов. Кстати, если Ваши интересы в суде будет представлять нанятый юрист, он сможет повлиять на процесс выбора кандидатуры финансового управляющего, что немаловажно для людей, у которых есть солидное имущество, попадающее под распродажу.
  2. Отдельная оплата потребуется для юриста-банкротоведа, который будет вести Ваше дело. Юрист, которого Вы наймете, сможет значительно ускорить процедуру и защитит Ваше имущество от чрезмерных аппетитов финансового управляющего. Стоимость услуг юриста может варьироваться от 40 до 150тысяч рублей. Это зависит от его квалификации и сложности самого дела. Если у Вас сложная ситуация и много имущества, которое хочется спасти, то серьезный, квалифицированный банкротовед попросит за свои услуги от 70 тысяч рублей и выше. Вместе с тем, юриста можно и не нанимать, а осуществить процедуру банкротства самостоятельно. Это займет больше времени, добавит в Вашу жизнь «беготни» и бумажной волокиты, но избавит Вас от расходов.

Последствия банкротства

Самое главное! После того, как Вас признают банкротом – Вы никому ничего не должны, вы финансово свободный человек! Из негативных последствий существенными являются несколько:

  1. Три года после банкротства Вам нельзя будет заниматься бизнесом. По крайней мере, официально. После этого срока Вы сможете свободно зарегистрировать ИП и вести свои дела полностью легально. Также, есть ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых организациях. Ну а если Вы в принципе никогда бизнесом не занимались, а просто работали по найму, то этот пункт можно пропустить.
  2. В момент распродажи Вашего имущества в рамках процедуры банкротства выезд за пределы Российской Федерации будет запрещен. Но этот период, как правило, не очень долгий (несколько месяцев), а после него ограничение будет снято. В дальнейшем банкрот может беспрепятственно покидать страну.
  3. При каждом новом обращении в банк в течение пяти лет после процедуры банкротства Вы обязаны сообщать банку, что проходили процедуру банкротства. Как Вы понимаете, это сильно затруднит Вам возможность снова получить кредит, по крайней мере в эти 5 лет.
  4. Также в течение пяти лет после процедуры банкротства Вы не сможете повторно инициировать данную процедуру.

Видео (кликните для воспроизведения).

В остальном каких-либо серьезных последствий нет, так что смело беритесь за дело и вылезайте из долговой кабалы!

Пенсия при банкротстве физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here