Попал в черный список банков что делать

Как действовать, если компания попала в чёрный список банка

#чёрныйсписокбанка

#блокировкасчёта

#противодействиетерроризму

Одной из основных проблем моих клиентов, да и очень многих бизнесменов являются сложные отношения с банками. Банки блокируют счета компаний и предпринимателей, кому-то отказывают в открытии расчётных счетов, от кого-то требуют просто горы документов, подтверждающих их непричастность к терроризму. Всё это было бы смешно, если бы не было так грустно))). Всех подозревают в терроризме, как это написано в законе 115-ФЗ.

В этой статье мы дадим некоторые рекомендации по работе с банками. Расскажем, чего лучше не делать, чтобы не попасть в чётный список и как можно из него выйти.

Банк вынужден соблюдать законодательство, в том числе и 115-ФЗ. За работой банков строго следит подразделение Банка России- РосФинМониторинг. Банк России обладает полномочиями, которыми не обладает ни один Центральный банк другой страны. Он контролирует деятельность банков, участников рынка ценных бумаг, оборот валюты, устанавливает правила проведения расчётов в РФ, осуществляет надзор за деятельностью АО, определяет порядок расчётов с иностранными государствами, физическими и юридическими лицами и т.д.

Банки просто обязаны блокировать счета, а кому-то отказывать в их открытии, чтобы не потерять свои лицензии.

В Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №18-МР сказано также о том, что банки должны «выявлять и пресекать операции, действительными целями которых может быть уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей». В этой же методичке приведён размер налогов, которые должен уплачивать «приличный» клиент банка. Это более 0,9% от дебетового оборота.

«Приличный» клиент также должен выплачивать зарплату с расчётного счёта и перечислять в налоговую налоги от заработной платы. Кроме того, банк должен сопоставлять среднесписочную численность и налоги от зарплаты. Что же ещё делает клиента «подозрительным» для банка?

Признаки «подозрительного» клиента.

— Остатки денежных средств незначительны или отсутствуют.

— Отсутствует логическая связь между основаниями поступления денег на счёт и основаниями их списания.

— Резкое увеличение оборотов по счёту. Обратите внимание! Определение «Резкого увеличения» в Методичке не приведено. То есть, в черный список можем попасть все мы, если, например, нам поступили деньги за какой-то крупный разовый заказ. Например, у нас такое бывает. Сумма может быть смешной для другого бизнеса, но для небольшой юридической/бухгалтерской компании это однозначно резкое увеличение выручки.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

— По счёту не платится арендная плата, коммунальные платежи.

— Получает деньги от покупателей с НДС, а платит поставщикам без НДС.

— Перевод денег за рубеж по агентским договорам.

-Зачисление крупной суммы на счёт, по которому не было движений в течение 3 месяцев, с последующим снятием.

-Существенное увеличение снимаемых со счёта сумм.

— Отношение наличных, снятых со счёта, составляет 30% и более от суммы, поступившей на счёт за тот же период.

— С даты создания юридического лица прошло менее 2 лет. Ну вот это точно террорист)).

— Денежные средства поступают от контрагентов, по банковским счетам которых проходят транзитные операции.

-Денежные средства поступают на счёт суммами менее 600 тыс. руб. Вопрос: например, на наш счёт поступают только суммы менее 600 тыс. руб.. Мы ведь террористы?

— Снятие наличных осуществляется регулярно, в срок не более 3-5 дней с момента их поступления. Вот в этот пункт попадают почти все, ведь бизнесу почти всегда нужны наличные деньги на расходы.

— У клиента есть несколько корпоративных карт, с которых он снимает наличные.

В этой же Методичке банкам рекомендовано отслеживать- с какого устройства и IP- адреса клиент осуществляет переводы. Если он переводит деньги с компьютера, с которого ранее переводил клиент, попавший в чёрный список, то нового клиента также рекомендуется занести в чёрный список.

Банкам рекомендовано фиксировать получение ключей представителями. Если гражданин ранее выступал представителем фирмы из чёрного списка, а позднее он обратился в банк как представитель уже другой компании, эту новую компанию могут занести в тот же список. Обратите внимание! Это может случиться с каждым из нас. Допустим, бухгалтер ранее работал в другой фирме и получил там ключи, а затем уволился. Далее по новому месту работы опять пошёл получать ключи. И тут наступает самое интересное. Компанию- новое место работы добавляют в чётный список, просто потому что так в Методичке написано. Вопрос: в чём виноват новый работодатель? А все мы в этой стране виноватые, бизнес- особенно.

В Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №19-МР сказано, что бизнес получает наличные со своих счетов, при этом «ВОЗМОЖНОЙ ЦЕЛЬЮ ЯВЛЯЕТСЯ ФИНАНСИРОВАНИЕ ТЕРРОРИЗМА. «. Вот прямо так и написано. Можете прочитать в начале этот замечательного документа.

Чтобы не попасть в чёрный список, рекомендуем не совершать действий, перечисленных в признаках «подозрительных» клиентов.

Что же делать, если вы уже попали в чёрный список? Надо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если он откажет, то надо обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Банковские служащие обязаны проинформировать компанию- по каким причинам заблокировали счёт или отказали в открытии счёта.

Для исключения из чёрного списка следует заполнить заявление по форме, приведённой в Указании ЦБ от 30.03.2018 №4760-У. Далее заявление надо отправить в ЦБ на его сайте или по почте. Комиссия рассматривает заявление в течение 20 дней. К письму прикладывают документы, подтверждающие экономический смысл проведённых по счёту операций, а также документы, подтверждающие невиновность и непричастность к терроризму.

Мы рекомендуем при открытии счёта в банке сразу предоставлять в банк схему работы компании. Этот документы можно составить 1 раз, далее он очень пригодится при работе с банками. Выглядит документ примерно так.

Читайте так же:  Статус обработка в росреестр что значит

«Схема работы ООО «Ромашка».

ООО «Ромашка» занимается оптовой торговлей сантехническими изделиями. По этому виду деятельности формируется выручка и прибыль. Прибылью является торговая наценка.

Нашими основными поставщиками являются…ООО «Клевер» ИНН.

Нашими основными покупателями являются….ООО «Василёк» ИНН

Схема работы следующая. Мы получаем товар от поставщиков, по договору мы должны оплатить им в течение…. Дней. Затем продаём товар покупателям. А так как поставщикам мы всё время должны, то при получении денег от покупателей мы сразу перечисляем их поставщикам, чтобы погасить кредиторскую задолженность. Таким образом, обычно у нас не бывает остатка денег на расчётном счёте.

У нас имеется сайт в Интернете_______. Его продвижением занимается компания_______. Основную массу оптовых покупателей мы находим, продвигая наш сайт. Кроме того, мы размещаем нашу рекламу на рекламных конструкциях 3*6 на Байкальском тракте, …. …… За размещение рекламы на щитах 3*6 мы платим компании….Таким способом получаем….% оптовых покупателей.

Для нашей работы мы не привлекаем третьих лиц. У нас в штате числится….человек и директор. В связи с наличием сотрудников мы планируем открыть зарплатный проект в вашем банке. Также есть планы открыть депозитный счёт, когда появятся свободные денежные средства.

Мы ведём нашу деятельность в помещении по адресу….. Помещение находится в собственности учредителя Иванова И.И. Копия документа на право собственности прилагается.

У наших сотрудников имеется высшее образование:

Петров Пётр……. (диплом прилагается)

Иванов И.И…….(диплом прилагается).

Налоги мы оплачиваем с расчётного счёта в банке…. Заработную плату мы выплачиваем на картуналичными деньгами.

Прилагаем штатное расписание, ведомости на выплату заработной платы.»

Надеемся, образец схемы пригодится, как и Указание ЦБ №4760-У.

Черный список банка.

Все, кто пользовался банковскими услугами, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимает, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать. Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч. Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.

Что такое «черный список» банка?

«Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей. Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. Информация «черного списка» довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.

Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие бывают «черные списки»?

  • Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».

Как попасть в «черный список» банка?

Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности». Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано.

Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.


Причины попадания в «черный список»:
  • Неоплаченная задолженность,
  • Частные просрочки,
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.

Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много. Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».

Как выйти из «черного списка» банка?

Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.


Действия для исключения своего честного имени из плохого списка:
  • Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
  • Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.

Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.

Черный список банка

  • Черный список банка
  • Как проверить себя в службе безопасности банков
  • Как удалить номер из черного списка

Для того, чтобы избежать каких-либо проблем, любой потенциальные заемщик в первую очередь изучается. Под изучением заемщика понимается изучение его кредитной историей. В некоторых случаях, помимо детального изучения кредитной истории, также создается специальный «черный список», в который заносятся данные тех заемщиков, которые либо периодически, либо постоянно не возвращают займы.

Читайте так же:  Порядок замены паспорта через госуслуги

«Черный список» в любом банке находится в доступе исключительно для его персонала, ведь, согласно закону сохранения информации, банк не имеет право разглашать личную информацию о клиенте. Этот закон официально называется закон «О личной тайне». Если именно Вам отказали в выдаче того или иного кредита без объяснения причин (а это, кстати говоря, право банка), Вам следует все-таки досконально выяснить причину отказа в выдаче. Если Вы стопроцентно уверены в себе и в том, что Вы в состоянии закрывать свои кредиты, то, вполне возможно, что произошла какая-нибудь ошибка или сбой. В таком случае Вам следует сделать соответствующий запрос в свободной форме, предварительно заверив его у нотариуса.

Крайне полезно будет знать также и то, что один раз в год Вам может быть предоставлена кредитная история, причем абсолютно бесплатно. Если же с поиском Вашей кредитной истории возникла какая-нибудь проблема, Вам следует связаться со специальным подразделением – Центральным каталогом кредитных историй, а котором информация всегда доступна на официальном сайте Банка России. Вы можете легко зайти на сайт такого банка, заполнить анкету, предложенную Вам и отправить запрос. Конечно же, по указанной лично Вами электронной почте придет ответ. Специально для того, чтобы осуществить подобный запрос, необходимо знай точный код субъекта, а для этого необходимо обратиться в абсолютно любой банк, коммерческий или государственный. Также можно обратиться с той же просьбой в бюро кредитных историй. Туда необходимо сдать заявление с личной просьбой о предоставлении всех списков бюро, в которых могут располагаться лично Ваши кредитные истории. Но таким образом приобрести свою кредитную историю бесплатно уже не получится.

Какие же есть основные причины попадания в такой черный список?

  1. Невыполнение обязательств
  2. Мошенничество
  3. Поручительство недобросовестного человека
  4. Алкогольное опьянение при оформлении документов
  5. Наличие татуировок, бранных выражений или криминального прошлого
  6. Наличие судимостей по некоторым статьям
  7. Конечно же, это далеко не все причины, которые могут перенести Вас в черный список, но, если Вы действительно уверены в себе, лучше всего Вам будет не просто выяснять, а добиваться причины отказа.

    Вы попали в черный список банков. Как из него выйти?

    Согласно официальному отчету Росфинмониторинга, в 2017 году банками было принято 620 000 решений об отказе в заключении договора обслуживания и в проведении операций. Предприниматели продолжают попадать в так называемый черный список, что вызывает напряжение и беспокойство в бизнес-сообществе. К тому же недавно появилась информация о скором появлении нового черного списка.

    Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обязывает банки проверять компании при открытии счета и в процессе их работы с этим счетом. Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадежности, то он вправе отказать ему в заключении договора банковского обслуживания, блокировать проведение операции или расторгнуть договор банковского обслуживания.

    Информацию о подозрительной компании банк передает в Росфинмониторинг, который и занимается формированием черного списка. Он обязан передавать этот список в Центробанк. Последний, в свою очередь, делится сводной информацией о сомнительных компаниях со всеми банками, как бы предупреждая их о возможных проблемах с клиентами из списка.

    Таким образом, компания с подозрительным «резюме» попадает в черный список, который становится доступен всем банкам (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).

    Как вы можете попасть в черный список

    Нахождение клиента в списке — это не черная метка, предупреждает заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин. Это просто некая информация для другого банка, которая должна использоваться для оценки риска того или иного клиента. Например, они вправе не открыть счет подозрительному клиенту, а могут просто детальнее проверить его.

    Чтобы понять, по каким причинам предприниматели попадают в черные списки, достаточно заглянуть в Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.

    Так, например, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР сформулировано 10 критериев для определения неблагонадежности клиентов. Причем уточняется, что такие клиенты обладают, как правило, двумя или более признаками:

    Также рекомендации по выявлению неблагонадежных клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 18-МР. Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах. Впоследствии счета начинают активно использоваться для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и необычный характер, без очевидного экономического смысла и законной цели.

    Речь идет о совокупности следующих признаков:

    • списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
    • операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
    • уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

    Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:

    • размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юрлица;
    • учредитель клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухучета клиента, — это одно лицо;
    • адрес постоянно действующего исполнительного органа клиента является, по информации ФНС, массовым;
    • постоянно действующий исполнительный орган клиента, иной орган или лицо, имеющее право действовать от имени клиента без доверенности, отсутствует по адресу, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Стоит изучить и те признаки, которые приводятся в более раннем документе – Методических рекомендациях ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР.

    Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц в 2017 году, по данным Росфинмониторинга, удалось пресечь вывод в теневой сектор более 181 млрд руб.

    В 2016 году на 24% возросло количество решений об отказе в регистрации юрлиц. За полтора года из ЕГРЮЛ исключено около 1 млн юрлиц.

    Читайте так же:  Что значит испытательный срок на работе

    Количество фирм-однодневок сократилось до исторического минимума: по состоянию на 1 июня 2018 года их 7,3% от общего числа юрлиц.

    Комплекс мер, которые осуществляет государство по устранению номинальных юридических лиц:

    Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

    Как показала практика, некоторые банки стали формально относиться к критериям неблагонадежности. Это привело к тому, что к октябрю 2017 года, с начала года, банки заблокировали около 500 000 счетов предпринимателей (данные общественной организации «Деловая Россия»).

    В ноябре 2017 года заработал механизм реабилитации добросовестных клиентов, попавших в черный список по ошибке. По словам заместителя председателя Центробанка Дмитрия Скобелкина, чтобы выйти из черного списка, клиенту нужно обратиться в банк, где специальная комиссия или специально назначенные должностные лица рассматривают претензии, связанные с вопросами ограничения в обслуживании. Однако сразу же стало возникать много вопросов о том, как именно этот механизм работает. Он явно нуждался в проработке.

    Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

    30 марта 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес поправки в «антиотмывочный» закон. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов. На первом уровне банк проверяет клиента и, удостоверившись в том, что он попал в черный список случайно, устраняет основания для включения его в список и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг.

    Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

    Как поэтапно выглядит механизм реабилитации:

    В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

    На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

    Как выйти из черного списка банков: необходимые документы

    Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны. Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

    Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

    На руках нужно иметь:

    • письменный отказ банка в реабилитации;
    • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
    • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
    • реквизиты банка;
    • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
    • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

    Что известно о новом черном списке банков

    Центробанк опубликовал проект указа, который вводит порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Он создан с целью исполнения Федерального закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ о защите средств клиентов банков от хищений, который вступит в силу 26 сентября 2018 года. То есть на этот раз будет создан черный список дропперов.

    Документ примечателен тем, что:

    • наделяет банки правом приостанавливать операции на два дня, если возникают подозрения о выводе денег без ведома клиента;
    • дает Центробанку право вести базу компаний и физлиц, на счета которых пытались вывести или вывели денежные средства клиентов;
    • у Центробанка появляются полномочия доводить полученную информацию до кредитных организаций.

    Алгоритм взаимодействия кредитных организаций с Центробанком, который предусматривает проект указа, довольно прост. При выявлении подозрительной операции банк передает в Центробанк номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Центробанк запрашивает у банка данные паспорта и СНИЛС для идентификации получателя. Далее Центробанк обобщает и доводит до всех кредитных организаций информацию о лицах, на счета которых был осуществлен вывод денег. Банки, которые «вычислят» дропперов среди своих клиентов, будут ограничивать им перевод денежных средств и снятие наличных.

    У вас заблокировали счет? Разберемся в ситуации и поможем с разблокировкой

    Эксперты не сомневаются, что в новый черный список банков снова могут попасть добропорядочные компании и физлица, как это уже было в прошлом году, когда вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Один из сценариев-ловушек может быть таким: хакер обращается с просьбой к знакомым, чтобы они получили деньги на свои карты, при этом знакомые не догадываются об источнике происхождения денег.

    Экспертов беспокоит и тот факт, что в проекте указа не прописано право на реабилитацию. Кроме того, добропорядочные компании могут не догадываться о своем присутствии в черном списке. Возникнет угроза новой массовой блокировки счетов клиентов банков.

    Черный список юрлиц ЦБ РФ

    115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» помогает государству бороться с отмыванием денег и терроризмом. По этому закону банки обязаны сообщать о клиентах, которым отказали в проведении операций, в Росфинмониторинг и Центробанк. Они запрашивают документы, и если юрлицо не предоставляет информацию, попадает в черный список Центробанка, который обновляют ежедневно.

    Черный список ограничивает работу компании. Если счет заблокирован, им нельзя воспользоваться: снять и перевести деньги, оплатить услуги или товары. Открыть счет в другом банке будет непросто.

    Предпринимателям и ООО из черного списка труднее получить банковское обслуживание в дальнейшем. Банки тщательно проверяют такие компании и чаще отказываются им в обслуживании.

    Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как выйти из этого списка.

    Читайте так же:  Получила квоту на эко что делать дальше

    Почему юрлица попадают в черный список

    В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

    Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

    Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

    • не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
    • перечисляет меньше 0,9 % оборота;
    • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
    • переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

    Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

    Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

    • по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
    • руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
    • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

    Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

    Как ООО и ИП выйти из черного списка Центробанка

    Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

    В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

    • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
    • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
    • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
    • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
    • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
    • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
    • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

    Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

    Как не попасть в черный список Центробанка

    От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

    Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

    Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

    Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

    Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

    Как проверить по ИНН, что юрлицо в черном списке ЦБ

    Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список. Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, нужно посмотреть список на сайте Росфинмониторинга. В личном кабинете, разделе «Перечень организаций и физических лиц» есть поле «Поиск». Туда надо вписать ИНН вашей компании и система сообщит — есть ли юрлицо в черном списке. Таким же способом можно проверить по ИНН ваших контрагентов на предмет нахождения в черном списке ЦБ.

    Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

    К чему приведет привлечение всех юридических лиц к борьбе с отмыванием денег

    Росфинмониторинг выступил с инициативой: обязать всех юрлиц страны содействовать борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Каких ожидать последствий?

    Беседовала Светлана Сухова

    На сегодняшний день сотрудничать с правоохранительными органами и проверять с пристрастием контрагентов обязаны работники банков, агентств недвижимости, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы и юристы. Их бдительность уже привела к тому, что заблокирован миллион счетов физлиц и компаний. Не понятно, правда, сколько из них действительно виновны: на днях банки реабилитировали 15 тысяч таких клиентов. Эксперты убеждены, что вовлечение в «процесс» всех юридических лиц увеличит число блокировок, но качества поиска не обеспечит и не сократит объемы теневой экономики. «Огонек» поинтересовался у руководителя АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП» Сергея Елина, помогающего попавшим в черные списки бизнесменам из них выбраться, к чему может привести новая инициатива Росфинмониторинга.

    Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

    — Сергей Викторович, 15 тысяч реабилитированных — это хорошо?

    — Попавших под «санкции», то есть под блокировки счетов, физлиц в разы больше — что-то около 420 тысяч. То есть реабилитации подверглись 3,5 процента! А ведь есть еще юрлица — их в черных списках больше полумиллиона. И их реабилитировать еще сложнее. Я это точно знаю, потому что сталкивался неоднократно: по роду деятельности ко мне обращались не раз с такой просьбой.

    — И получалось помочь?

    — Не всегда. Проблема в том, что в законе (ФЗ-115) нет четко прописанных норм и требований.

    Абсолютно непрозрачная история в плане понимания, по каким критериям попадают в черные списки. Банки, опасаясь за свое благополучие, частенько перегибают палку, предпочитая «перебдеть», и по малейшему подозрению блокируют счета.

    Читайте так же:  Что нужно чтобы поступить в мвд девушке

    Недавно появилась апелляционная процедура, позволяющая выводить компанию или физлицо из черного списка, но она работает не слишком эффективно из-за непрозрачности. К тому же обжаловать действия банков или властей сложно, когда нет официального отказа от банка в обслуживании такого клиента, а банки стараются таких бумаг не давать. Так что попасть в черный список по-прежнему легко, выбраться — трудно. Мешают, в частности, проблемы с получением информации: чтобы вызволить ту или иную фирму из черного списка, требуется многомесячная переписка — с банком, с Росфинмониторингом. И везде отказывают даже не в открытии доступа к счетам — не дают мотивированного письменного ответа, почему такое решение было принято, какие возникли подозрения, даже в какой черный список компания внесена, сразу не понять.

    — А черных списков несколько?

    Как государство пытается заработать на самозанятых

    — Да! Есть межбанковский список, а есть список Росфинмониторинга. Но, к сожалению, нельзя зайти на интернет-сайт того же Росфинмониторинга, задать поиск «черный список» и получить его. Нет и четкого алгоритма, как из этой ситуации выбираться: какие бумаги приносить, кому, куда, какие заявления писать и на чье имя? Нет такой пошаговой инструкции «выведи себя из списка» или «как разблокировать счет». А ведь могут еще и отказать в обслуживании системы «банк-клиент». В этом случае становится невозможным проведение любых платежей. При этом счет могут и не блокировать, а потребовать его закрыть. И закрывают! А потом раздается телефонный звонок, где на другом конце провода объясняют, что вы отныне в черном списке всех банков России и ни в одном другом банке счет открыть не получится. В этом случае все — бизнес кончился. У нас сейчас есть клиент с миллиардной годовой выручкой, но попал в черный список, притом что его компания — не фирма-однодневка, на рынке уже многие годы, имеет контракты с очень известными компаниями, а сейчас даже не может выяснить, за что оказался в таком положении…

    — Писать официальный запрос в банк, если ответа не будет, то в Центробанк жаловаться. Очень много времени уходит на получение отрицательных ответов для начала. А между тем уже цейтнот: 3–6 месяцев простоя, и фирмы уже нет, какой бы она ни была до того успешной. Любой бизнес не терпит простоя. Самое тревожное, что число таких случаев растет. У нас, например, было около 50 подобных дел за последние полтора года. И ведь банкирам тоже не позавидуешь: для них есть требование по «автофильтрам» без четких правил, по каким критериям считать того или иного человека или компанию подозрительными и, как следствие, блокировать их счета, вносить их данные в черный список и т.д.

    — Предложенные Росфинмониторингом поправки внесут ясность?

    — Они касаются несколько другой стороны вопроса — информирования по подозрительным операциям. Сейчас эти требования возлагаются на банки, нотариусов, ломбарды, а хотят распространить на все организации. Я думаю, получим минусов больше, чем плюсов. Понятно, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем,— общемировой тренд, но зачем же ставить «под ружье» всех. И так уже «бойцов» хоть отбавляй: те же банки, нотариусы, агентства недвижимости и так далее — все они обязаны сегодня проводить спецмероприятия, докладывать, взаимодействовать с правоохранителями, принимать меры. Теперь все эти требования и нормы намерены распространить на весь бизнес от мала до велика.

    — Распространят и выиграют битву с тенью?

    — Меня терзают смутные сомнения. Требования закона достаточно размыты, как следствие, по ним можно штрафовать любого. Было бы желание. И хуже всего то, что предлагаемые сейчас поправки к ФЗ-115 не разгоняют туман, напротив, сгущают его. Зачитываю: юрлица обязаны сотрудничать с правоохранительными и уполномоченными органами по вопросам борьбы с отмыванием средств и легализацией доходов, полученных преступным путем. И как это должно выглядеть? Коллективный донос (служебная записка, докладная и пр.)? Согласно общим нормам права, любой россиянин вправе и даже обязан заявить в соответствующие органы, если стал свидетелем свершившегося или готовящегося преступления. Это и право, и гражданский долг. Здесь зачем-то прописывают это в законе. Далее: «Внедрение процедур, направленных на установление добросовестности контрагента в рамках совершения сделок».

    Как Минэкономразвития усложнит блокировку счетов бизнесменов

    — Вот и я интересуюсь: каких? Не сказано! Могу лишь предположить, что в случае принятия таких поправок мы все (юрлица) будем ждать разъясняющих регламентов или даже сами будем их писать.

    — Помнится, адвокаты были возмущены тем, что их обязывают стучать на клиентов напрямую госорганам, а не профессиональному сообществу, как это принято в других странах.

    — Тут возмущайся не возмущайся. Если вы работаете в компании, которую по профилю деятельности обязали такие сведения подавать, у вас могут возникнуть неприятности, если вы этого не сделаете. Спросят: какие процедуры были проведены? А что тут скажешь, если непонятно, какие процедуры надо было проводить. Например, требуется ли тут инструктаж для сотрудников? Если да, то что на нем говорить? «Если что-то заметите, сразу сообщайте»? Или написать регламент и его наличие будет достаточно для проверяющих? Или раз в год собирать подписи у всех сотрудников, что они прошли инструктаж? А ведь у этой медали есть и оборотная сторона.

    — Представьте, что весь бизнес в России намерены вовлечь в «процесс». При этом никто не сказал, откуда взять на это средства. А они (если подходить к делу всерьез) потребуются, причем немалые: бумаги, специалисты и даже целые подразделения придется формировать. Иначе все будет формально и не даст результата.

    — Разве все это не очевидно авторам инициативы?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    — Не исключаю, что властям через усиление бдительности удастся повысить уровень раскрываемости преступлений такого рода. Но не слишком ли дорогой ценой? Я про рост нагрузки на бизнес — организационной, финансовой, по созданию регламентов и обучению сотрудников. Повторю уже сказанное: минусы от реализации проекта могут перекрыть возможные плюсы.

    Попал в черный список банков что делать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here