Сколько времени ждать одобрения ипотеки

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Сегодня банк предлагает несколько программ по кредитованию на приобретение жилья, имеющих определенные отличия по условиям, срокам и дополнительным возможностям. Клиенту стоит изучить массу информации, чтобы подобрать программу, а также выяснить, какие необходимы бумаги и сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку.

Сбор документов на ипотеку

Оформить ипотечный займ можно в любом размере от 300 тыс. рублей. Погасить его предлагается за 30 лет или менее (кроме программы для военных – до 15 лет).

Для получения займа необходимо представить бумаги и подписать договор

Различаются программы по типу приобретаемого жилья и рассчитываемой процентной ставке:

    С поддержкой государства: от 11,4%. На квартиру вторичного рынка: от 12,5%. На строящееся или квартиру из новостройки: от 13%. С использованием капитала, выдающегося матери после рождения ею ребенка: от 12,5%. На строительство своего дома: 13,5%. На покупку дачного дома, постройки загородного типа: 13%. Специальная программа для военнослужащих: 12,5%.

Для любой из программ предполагается подтверждения характеристик клиента и его платежеспособности при помощи определенных документов:

    Паспорт, заграничный паспорт, удостоверение водителя, военный билет, пенсионное или иное удостоверение. Наличие регистрации. Бумаги с места работы, трудовая книга и тому подобные бумаги. Необходимы для проверки наличия постоянного места работы и подсчета общего стажа за 5 лет. Выписки со счетов, из бухгалтерии по месту работы, говорящие об уровне дохода.

Немаловажно уточнить, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, чтобы понимать, сколько времени есть на подготовку документов (подробнее о бумагах, необходимых для ипотечного кредита, читайте в нашей статье — Пакет документов для ипотеки ), которые можно поднести после одобрения. К ним относятся:

    Документы на залоговое имущество (если оно будет использоваться). Бумаги, справки, выписки, подтверждающие наличие суммы, необходимой для уплаты первичного взноса. Бумаги на покупаемую недвижимость. Страховой полис на ипотечное жилье.

Банк после предоставления бумаг несколько дней рассматривает заявление

Особенности рассмотрения заявки на ипотеку

Отношение к клиенту будет иным, если он получает выплаты с места работы на карточку банка. В частности, привилегии могут заключаться в таких моментах:

    скорость рассмотрения заявления; большая вероятность получения положительного ответа; меньший пакет бумаг; меньшая процентная ставка.

Зарплатному клиенту в момент подачи заявления достаточно только иметь паспорт. Остальным же нужно заручиться подтверждающими документами: трудовая книжка, справка с работы и т.п.

Клиенту потребуется предоставить информацию в банк о таких параметрах:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

    уровень дохода; занятость на текущем месте работе (должно быть от полугода); общий стаж (должно быть от года за 5 лет).

Исходя из уровня доходов (зарплаты и иных официальных поступлений) клиента, определяется возможный размер ипотечного кредита. Причем, он не может быть большим, чем 85% от стоимости выбранного жилья. Чем большую сумму клиент готов выплатить сразу, тем больше привилегий он получает. Например, можно получить согласие на практически любой размер кредита, если есть возможность выплатить свыше 50% от стоимости недвижимости. В этом случае, подтверждать свой уровень дохода нет необходимости, даже если ипотека оформляется на 10 млн. рублей.

Процесс подачи заявки: срок рассмотрения

Более лояльные условия, выгодные ставки, увеличение суммы и ускорение процесса рассмотрения заявления можно добиться при таких условиях (Подробнее — Этапы оформления ипотеки):

    У клиента есть зарплатный продуктбанка, на который регулярно поступают платежи. Клиент может заручиться поддержкой созаемщиков, что позволит рассчитывать на большую сумму кредита. Максимальная величина, которую можно получить – 85% от стоимости (по рыночной или исходя из оценки эксперта) жилья. При льготных условиях (мать-одиночка, молодая семья), можно запрашивать больший процент. Если клиент готов выплатить от половины суммы за жилье в виде первого платежа, он может рассчитывать на увеличение до 15 млн. рублей. При таких условиях в ряде случаев нет необходимости подтверждать свой уровень дохода и занятость. Молодые семьи могут использовать льготы в рамках государственного проекта по их поддержке.

Процентные ставки по жилищным кредитам в Сбербанке

После подачи первичного пакета документов и заявления, происходит процесс рассмотрения и согласования со стороны банка. Сколько будет обрабатываться заявка зависит от многих факторов, так как решение принимается в индивидуальном порядке после детального рассмотрения параметров и характеристик кандидатуры. Обычно это составляет 2-5 дней. Согласно отзывам, процедура иногда может и затягиваться. Поэтому стоит заручиться номером телефона данного отделения и уточнять о статусе своего заявления.

От чего зависит скорость рассмотрения заявки

После подачи заявления и всего пакета бумаг, происходит процесс согласования. Он длится от 2-х дней. Обычно не более пяти. Но согласно отзывам, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в 2019 году зависело от условий клиента. Чем выше его доход, стабильнее работа и положительнее кредитная история, тем быстрее проходит данный процесс.

Требования к Заемщикам

Чтобы ускорить рассмотрение в свою пользу, стоит знать о моментах, которые оказывают положительное воздействие на Сбербанк:

Читайте так же:  Память народа поиск вернувшихся с войны

    открытые счета; наличие вклада/депозита; участие в инвестиционных проектах компаний-партнеров; наличие акций.

Какое время Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку – параметр индивидуальный и зависит от всех характеристик клиента, которые мы рассмотрели выше.

Что делать после рассмотрения заявки

После получения согласия, стоит выбрать недвижимость, подготовить документы на нее, провести процедуру страхования и поднести копии бумаг о жилье для передачи в банк. После всех формальностей происходит подписание договора на предоставление кредита.

Заключение

Подавая в Сбербанке заявление на ипотеку, нужно быть готовым выполнить определенные требования, собрать достаточно большой пакет документов и подобрать недвижимость. Немаловажно также уточнить, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в 2019 году, чтобы знать, сколько времени есть на подготовку.

Сколько времени одобряют заявку на ипотеку?

Допустим, что вы уже определились с банком, где собираетесь брать ипотечный кредит. Вы составили анкету, собрали весь необходимый пакет документов и теперь ждете одобрения от банка. Сколько времени это занимает?

Время одобрения заявки в различных банках будет отличаться. Понятно, что в крупных банках, где заявок в разы больше, чем в небольших финансовых организациях, заявки рассматривают несколько дольше. В том же Сбербанке ответ дают в срок до 14 дней. Это нормальная практика. При этом некоторые люди удивляются и спрашивают: мол, почему так долго, если заявку на потребительский кредит одобряют всего за несколько дней? Ну так сумма потребительского кредита редко превышает несколько сотен тысяч рублей, а в случае с ипотекой речь может идти о миллионах. Разница очевидна.

Впрочем, 14 дней — это максимальный срок, обычно информацию о заявке потенциальный заемщик получает намного раньше — в срок до 7-10 дней. Примерно то же самое можно сказать и о другом крупном банке — ВТБ 24. Если вы идеальный заемщик, тогда срок рассмотрения заявки может быть еще значительно меньше.

Но одобрение заявки на ипотеку — это не последний шаг и сильно радоваться не стоит. Конечно, это замечательно, что банк одобряет кредит, однако есть еще один важный момент — банк должен одобрить квартиру. Вы подбираете подходящий вариант, после чего банк должен его одобрить, иначе приобрести понравившееся жилье не получится. На это у того же Сбербанка уходит до 5 рабочих дней, то есть это достаточно короткий срок даже в том случае, если сроки поджимают. Но с одобрением жилья проблем обычно не бывает, особенно если вы пользуетесь услугами проверенного застройщика.

Важно помнить, что при оформлении ипотеки заемщика непременно ждут дополнительные расходы. Сюда входит обязательное страхование жилья, договор купли-продажи, который заполняют специалисты, комиссия за выдачу кредита (ее может и не быть), аренда банковской ячейки и т.д. По этой причине нужно иметь в запасе денежные средства для подобного рода расходов. Увы, но это давно сформировавшаяся практика, когда приходится платить за дополнительные услуги при оформлении ипотеки.

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
  • Читайте так же:  Наказание за гражданское правонарушение

    Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Что делать после одобрения ипотеки?

    Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

    Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

    Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

    Поиск интересующей недвижимости

    Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

    В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

    Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

    Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

    Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

    Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

    • Иметь низкую степень износа;
    • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
    • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

    В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

    Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

    После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

    Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

    Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

    Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.
  • Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

    Страховка и оценка жилья

    Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

    При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

    Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

    В 2019 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

    Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

    Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

    Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

    Внесение первоначального взноса и оформление сделки

    Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

    Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

    Читайте так же:  Совершеннолетие в турции во сколько лет

    Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

    В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:
    • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
    • Перечислением средств на счет банка;
    • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

    Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

    После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

    Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

    Регистрация ипотечной сделки

    После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

    Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

    При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

    Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

    После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

    Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

    Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

    Самым популярным банком среди ипотечников в 2019 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.

    Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке

    До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2019 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

    За это время клиент должен успеть:

    • Найти подходящий объект, который будет соответствовать требованиям банка.
    • Сделать оценку выбранной квартиры.
    • Зарегистрировать право собственности на объект в Росреестре.
    • Подать документы в банк и получить ипотеку.

    К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

    7 дальнейших действий ипотечного заемщика

    Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

    Шаг 1: Найдите недвижимость

    Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.

    Требования к залоговому объекту:

    1. Квартира не коммунальная. Банки отказываются кредитовать такое жилье, его сложно продать в порядке взыскания задолженности.
    2. Зданию не требуется капитальный ремонт.
    3. Отсутствуют незаконные перепланировки.
    4. Подведены все необходимые коммуникации — вода, свет, отопление, канализация.
    5. В квартире не прописаны люди, которые имеют право в дальнейшем претендовать на часть объекта — заключенные, пропавшие без вести и т. д.

    Шаг 2: Соберите документы

    Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.

    Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.

    Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

    • Отчет об оценке выбранного объекта.
    • Документы, подтверждающие, что у покупателя имеются средства на первоначальный взнос. Заемщик предоставляет выписку с банковского счета и расписку продавца, свидетельствующую, что он получил оговоренную сумму аванса.
    • Личные документы: паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Бумаги, подтверждающие платежеспособность покупателя. Справка с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При наличии дополнительных источников дохода, обязательно предоставьте их официальное подтверждение. При сдаче жилья в аренду покажите договор с арендатором, при работе по совместительству — справку с предприятия.
    • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги о передаче квартиры в залог, если заемщик состоит в браке.
    • При наличии у покупателя непогашенных кредитов, необходимо взять справки о них в банке.
    • При оплате части квартиры с помощью материнского капитала, нужно приложить сертификат и справку из Пенсионного фонда.
    Читайте так же:  Как подтвердить паспортные данные мегафон

    Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.

    Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:

    • Учредительные документы.
    • Решение руководства юридического лица о продаже квартиры. Здесь обязательно должны быть указаны: цена объекта, сроки совершения сделки и порядок расчетов.
    • Документ, подтверждающий полномочия представителя подписывать договора купли-продажи.
    • Паспорт представителя.

    При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:

    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ-основание этого права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения или свидетельство о приватизации).
    • Выписка из ЕГРН. Ее можно получить в Росреестре. Она действует только 1 месяц.
    • При наличии долевой собственности на квартиру — нотариально заверенный отказ совладельцев от первоочередного права приобретения.
    • Если продавец состоит в браке и квартира является совместно нажитым имуществом, он обязательно предоставляет в банк нотариально заверенное согласие второй половины на продажу недвижимости. Если жилье было куплено продавцом до брака, это также необходимо подтвердить нотариально.
    • Если один из совладельцев несовершеннолетний, предоставляют разрешение на продажу от органов опеки.

    Шаг 3: Сделайте оценку залога

    Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.

    Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.

    Он включает в себя:

    • Фотографии объекта и комментарии оценщика.
    • Планировку в графическом формате.
    • Подробное описание жилья.
    • Его рыночную и залоговую стоимость.

    Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.

    Оценку оплачивает покупатель из личных средств.

    Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.

    Шаг 4: Застрахуйте квартиру

    Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.

    В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.

    Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности

    Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.

    Заемщик должен оплатить 3 пошлины:

    1. Выписка из ЕГРН — 250 рублей.
    2. Регистрация ипотечного договора — 1000 рублей.
    3. Регистрация договора купли-продажи — 500 рублей.

    После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.

    Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:

    1. Лично посетить Росреестр. Здесь большие очереди, поэтому рекомендуем воспользоваться следующими способами.
    2. Обратиться в МФЦ. Записаться лучше предварительно.
    3. Оформить на портале Госуслуги.

    Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:

    1. Соберите пакет документов.
    2. Заплатите государственную пошлину.
    3. Заполните заявление о регистрации прав на недвижимость.
    4. Получите готовые документы.

    Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.

    Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком

    Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.

    Шаг 7: Получите кредит

    После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.

    Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.

    Что можно и что нельзя делать?

    Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

    1. Заемщик может прописать в квартире себя и своих ближайших родственников.
    2. Владелец не может целиком и полностью распоряжаться имуществом, ведь оно находится в залоге у Сбербанка. Завещать или подарить жилье нельзя. Даже продать его можно только с разрешения банка.
    3. Заемщик имеет право делать ремонты любого вида. Кроме перепланировок. Любые перестройки нужно согласовывать со Сбербанком. Согласование перепланировки проходит в 3 этапа:
      • подготовка проекта и получение согласия от контролирующих органов;
      • согласование перестройки со страховой компанией;
      • получение согласия банка.
    4. Владелец может чисто теоретически заложить свою квартиру повторно. Но опять же потребуется согласие Сбербанка. В такой ситуации другой банк вряд ли согласится стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет платить ипотеку.
    Читайте так же:  Справка о доходах по форме банка образец

    Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

    Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

    Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

    Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

    На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

    Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

    Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

    • Сбербанк – 3 мес.;
    • ВТБ – 4 мес.;
    • Россельхозбанк – 3 мес.;
    • Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
    • Газпромбанк – 4 мес.

    Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки. Но и срок рассмотрения документов может затянуться. Например, когда оценщик не аккредитован, то рассматривать могут документы на недвижимость до 30 дней. На нашей практике самое длительное было — 14 дней в Сбере через Домклик.

    Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

    Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.

    Помните, главное — это уложиться в срок одобрения и подписать кредитный договор с банком. Если кредитный договор подписан, то сдать документы на регистрацию и подписать договор купли-продажи можно позже (срок до 45 дней — уточняйте у своего кредитного менеджера)

    Можно ли продлить срок одобрения ипотеки и какие возможны последствия

    На вопрос о том, можно ли продлить одобрение ипотеки, ответ один – такое допускается. Однако повторные заявки в кредитный отдел без веской причины часто оцениваются экспертом негативно. Результатом необоснованных запросов могут стать:

    • неожиданные отказы;
    • ухудшение рейтинга;
    • снижение суммы займа;
    • повышение ставки по ипотеке;
    • требование пригласить поручителя.

    Если клиент передумал покупать вторичку, а решил взять в ипотеку новостройку, повторный запрос одобрят быстро. Не составит труда продлить срок действия решения, когда покупатель выбрал другую квартиру или изменил объект залога. Банки с лояльностью отнесутся к клиенту, не успевшему закрыть сделку по веским причинам, но планирующему это сделать в ближайшее время.

    Ситуация в Сбербанке

    Теперь рассмотрим, можно ли продлить ипотеку, предодобренную Сбербанком, ведь эта корпорация является «законодателем мод» на финансовом рынке. Действия учреждения часто копируют другие банки, а от решений его менеджеров зависит, состоится ли сделка вообще.

    Ипотечная практика Сбербанка говорит не в пользу клиента, который «вдруг» решил передумать и отсрочить сделку. Цепочка по оформлению ипотеки может включать до десятка различных специалистов, поэтому банку невыгодно запускать эту «махину» повторно. Сбербанк практикует снижение суммы кредита или завышение индивидуального процента.

    Оспорить действия банка или вернуть предварительное решение невозможно, так как срок действия предыдущего запроса истек. Завышенный процент эксперт может обосновать сменой тарифов или динамикой ставки рефинансирования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Продлить срок одобрения ипотеки можно. Сделать это довольно просто, если подать повторную заявку и объяснить причину оформления отсрочки. Если для переноса сроков веского повода нет, неизвестно, как к подобным переменам отнесется банк – оставит условия кредитования прежними или пересмотрит тариф в сторону завышения.

    Сколько времени ждать одобрения ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here