Целевое использование кредитных средств

Понятие «целевое использование кредита»

В России отрасль потребительского кредитования на сегодняшний день достаточно развита. Сотрудничая с финансовыми структурами, торговые предприятия в массовом порядке кредитуют потребителей на приобретение разных товаров длительного пользования. Этот приём выгоден для всех участников процесса: имея на руках лишь часть необходимой суммы, клиент фактически сразу получает товар в пользование, продавец товара, в свою очередь, получает дополнительных покупателей, а банк — заемщиков.

В настоящее время целевые кредиты являются одним из самых популярных банковских продуктов. В кредитном договоре, подписываемом при оформлении целевого кредита, максимально ясно прописано, на какие конкретно цели выдаются кредитные средства. Подобные варианты кредитов считаются менее рискованными, чем так называемое нецелевое кредитование, потому что приобретаемая вещь служит залогом по кредиту. Именно поэтому банки устанавливают по таким сделкам минимально возможные ставки. Нелишне отметить, что нецелевые кредиты, как правило, оформляются без залогов и в случае просрочки банк вправе взыскивать с клиента задолженность только в судебном порядке.

Таким образом, согласно решению суда реализовать для погашения долга перед банком могут не только предмет залога, но и другое имущество заемщика. При оформлении какого-либо вида целевого кредита (на покупку автомобиля, ипотечный кредит или потребительский), банк уже понимает, на какие цели клиент потратит деньги, что именно будет залогом. И, пребывая в уверенности в том, что в случае проблем, залог можно будет реализовать, считает кредитные риски минимальными, устанавливает соответствующие ставки по кредиту.

Для своего же спокойствия, банк периодически проверяет как состояние предмета залога по кредиту, так и целевое использование средств, данных в кредит. Способов проверки целевого использования кредита несколько, но самый простой — выдача средств путем перечисления непосредственно продавцу (к примеру, на счет автосалона, магазина или застройщика). Чтобы исключить риск того, что клиент потратит средства на иные цели, отличные от прописанных в договоре, целевые кредиты наличными не выдаются.

Банк смог перечислить средства по договору на счет продавца, помимо своих документов, клиент, подавая заявку, должен приложить счет, выписанный продавцом предмета кредитования. Это делается для того, чтобы на основании приложенного счета осуществлялось перечисление кредитных средств.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Помимо проверки заемщика, сотрудники банка в период согласования кредита, обязательно проверяют и продавца на наличие его в «черных списках», фактах подозрения в мошеннических действиях и т. д. И если такие факты выявляются, банк может отказать в оформлении кредита даже добросовестному заемщику, предложив ему либо оформление нецелевого кредита, либо предоставить возможность выбрать другого продавца.

При успешной проверке продавца и заемщика, сделка будет оформлена, деньги перечислены, а заемщик, оформив залог в банке, получит купленное в кредит имущество в собственность. Невзирая на существующие стереотипы относительно собственности, хотелось бы акцентировать внимание на том, что владельцем приобретаемого имущества будет именно заемщик, хоть оно и будет в залоге у банка. Главное, чтобы средства продавцу были перечислены от имени клиента, как обычно и бывает, ведь они перечисляются со ссудного счета клиента.

Банк, в процессе обслуживания кредита, имеет право проверить предмет залога. Однако он этим правом пользуется не всегда, а лишь в случае при поступлении негативной информации о предмете залога или просрочки. Залоговое имущество проверяется либо мониторингом документов о праве собственности на него, либо (по предварительной договоренности с клиентом) выездом сотрудника банка на место хранения залога.

В случае нарушения заемщиком целевого использования кредитных средств банк вправе повысить проценты до уровня нецелевого кредитования, либо выписать штраф клиенту и даже выступить с требованием досрочного возврата суммы кредита. Все возможные санкции за нецелевое использование средств, как правило, подробно описываются в кредитном договоре и договоре залога.

Целевое использование кредита

Предприятия и индивидуальные предприниматели в целях поддержания и развития бизнеса привлекают заемные средства банка. Банковские кредиты в подавляющем большинстве случаев являются целевыми, то есть выдаются под определенные цели, исполнение которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам. Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.

В чем причины столь пристального внимания банка к целевому использованию кредита? Дело в том, что при расчете суммы кредита и возможности кредитования строится прогноз дальнейшего развития деятельности предприятия-заемщика и его способности выполнять своевременно и в полном объеме взятые на себя обязательства. К примеру, если кредитные средства, взятые на пополнение оборотных средств, будут отвлечены на приобретение основных активов, то есть на долгосрочные цели, это может повлечь за собой неспособность предприятия в срок вернуть кредит. Одна из возможных причин кроется в том, что отдача от основных средств будет не столь быстрой, а оборотки предприятию будет все также не хватать, возникнет потребность в дополнительном кредитовании для финансирования оборотного капитала, а отсюда и риск перекредитовки. То есть предприятие рискует загнать себя в угол.

Таким образом, цели (направлению) кредитования должны соответствовать сроки кредита и вид (режим) кредитования. По срокам в увязке с целями кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств . Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей. Данные кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк от кредита до кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой).

Читайте так же:  Реальный бизнес с минимальными вложениями в примерах

Кредит может быть предоставлен безналичным путем – зачислением на расчетный счет для дальнейшего перечисления заемщиком на счета контрагентов. Также кредит может быть в ряде случаев предоставлен наличными деньгами на цели выплаты заработной платы либо индивидуальным предпринимателям для проведения закупок необходимых товаров и материалов в розничных точках. Подтверждением целевого использования по кредиту в случае выдачи наличных на заработную плату работникам являются платежные ведомости, а если оплачивались товары в розничной точке, то необходимы товарный и по возможности кассовый чеки, либо это могут быть закупочные акты, акты приема-передачи. Сумма транша (части кредита), предоставляемого наличными деньгами для расчетов в розничных точках и срок отчета по нему ограничены банком. Срок следует уточнить заранее и держать под контролем во избежание штрафных санкций со стороны банка. Следующий транш наличными можно получить после своевременного отчета по целевому использованию предыдущего.

На цели оплаты текущего (капитального) ремонта основных средств предприятия или имущества используемого в бизнесе предпринимателя, покупку стройматериалов и строительных (ремонтных) работ может быть предоставлен краткосрочный банковский кредит либо рассмотрено финансирование инвестиционного проекта. В отдельных случаях, допустимо приобретение основных активов (оборудования, транспорта, техники, недвижимости) за счет краткосрочного кредита. В основном это касается предприятий малого бизнеса.

Сроки инвестиционного кредитования , как правило, более длительные. Пакет документов и расчеты отличаются. В качестве целей инвестиционного кредита может выступать приобретение основных средств и сопутствующее пополнение оборотных средств, например, для запуска приобретенного оборудования в производство. Банки занимаются финансированием строительных объектов. Данные виды кредитования предполагают расчет участия самого заемщика собственными средствами в финансируемом проекте, банк берет на себя покрытие только части расходов за счет предоставляемого инвестиционного кредита составляющей порядка от пятидесяти (строительный проект) до восьмидесяти, в отдельных случаях, восьмидесяти пять процентов от общей суммы проекта.

Требования к документам по подтверждению целевого использования кредита предъявляются следующие:

Договоры, подтверждающие целевое использование кредитных средств, должны соответствовать требованиям действующего законодательства, содержать существенные или необходимые условия для договоров данного вида – ст. 432 ГК РФ. В договорах поставки может быть не оговорена сумма договора, в таком случае он, как правило, содержит ссылки на спецификации и другие тому подобные документы, в которых указывается цена определённой партии товара, т.е. поставка товара предусмотрена отдельными партиями в течение длительного периода. Если же в договоре вообще отсутствует упоминание о его стоимости, такой договор считается незаключённым, так как сторонами не достигнуто соглашение по одному из его существенных условий – стоимости.

Все ли договоры по целевому использованию кредита должны быть предоставлены сразу на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении кредита? В случае кредитования на пополнение оборотных средств в режиме кредитной линии дополнительно предоставлять договоры возможно и в процессе кредитования. Контрагенты заемщика, как правило, проверяются службой безопасности банка на наличие претензий. В случае отсутствия так называемых «стоп-факторов», кредитный работник банка подтверждает проведение платежа за счет предоставленного заемщику кредита.

Что делать, если сделка не состоялась , и контрагент вернул платеж, совершенный за счет кредитных средств? В таком случае необходимо дальнейшие действия согласовать с кредитным работником банка.

Как вариант, это может быть погашение соответствующей части кредита, если вы пользуетесь возобновляемой кредитной линии, то в дальнейшем, за счет образовавшегося свободного (незагруженного) лимита по линии, вы сможете перечислить эту сумму по другой сделке.

Если вы пользуетесь кредитом либо невозобновляемой кредитной линией, возможно перечисление возвращенной суммы кредитных средств на расчетный счет без погашения кредита по другой сделке согласованной с кредитным работником либо просто погашение соответствующей части кредита, поскольку в данном случае лимит не восстанавливается.

Возвраты рано или поздно будут отслежены банком-кредитором, и если вы не побеспокоились о дальнейшем целевом использовании возвращенных по несостоявшимся сделками кредитных средств, то это будет свидетельствовать о вашей халатности в лучшем случае, либо о попытке увода кредитных средств из предприятия, в зависимости от дальнейшего использования данных денежных средств. То есть будет дана соответствующая оценка вашей благонадежности как заемщика. Подобные прецеденты нецелевого использования кредита могут создать проблемы в дальнейшем при рассмотрении вопроса о новом кредите. При выявлении нецелевого использования кредитных средств банк имеет право (если это указано в кредитной документации) потребовать досрочного погашения кредита.

Что значит “Целевое использование кредита”? в закладки 1

В настоящее время отрасль потребительского кредитования в нашей стране достаточно развита. Торговые предприятия, сотрудничая с финансовыми структурами, массово кредитуют потребителей на приобретение разных товаров длительного пользования. Данная схема выгодна для всех участников процесса: клиент сразу получает товар в пользование, имея на руках лишь часть необходимой суммы, продавец товара получает дополнительных покупателей, а банк — заемщиков.

На сегодняшний день целевые кредиты — один из самых популярных банковских продуктов. В кредитном договоре, подписываемом при оформлении целевого кредита, четко прописано, на какие именно цели выдаются кредитные средства. Эти кредиты считаются менее рискованными, чем нецелевое кредитование (ведь приобретаемая вещь выступает в качестве залога по кредиту), поэтому банки устанавливают по таким сделкам минимально возможные ставки. Нецелевые кредиты оформляются обычно без залогов, так что в случае просрочки банк может взыскивать с клиента задолженность только в судебном порядке.

По решению суда реализовать для погашения долга перед банком могут не только предмет залога, но и другое имущество заемщика. Оформляя целевой кредит (потребительский, на покупку автомобиля или ипотечный), банк понимает, на какие именно цели будут потрачены деньги, что именно будет залогом. И, будучи уверенным в том, что в случае проблем, залог можно будет реализовать, считает кредитные риски минимальными, устанавливая соответствующие ставки по кредиту.

Для дополнительного спокойствия, банк периодически проверяет состояние предмета залога по кредиту и целевое использование кредитных средств. Самый простой способ проверки целевого использования кредита, выдача средств путем перечисления непосредственно продавцу (на счет магазина, автосалона или застройщика). Целевые кредиты наличными не выдаются, чтобы исключить риск того, что клиент потратит их на иные цели, отличные от прописанных в договоре.

Для того чтобы банк смог перечислить средства по договору на счет продавца, клиент, подавая заявку, помимо своих документов, должен приложить счет, выписанный продавцом предмета кредитования. На основании этого счета и будет осуществляться перечисление кредитных средств.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание за неисполнение должностных обязанностей

В процессе согласования кредита, помимо проверки заемщика, сотрудники банка обязательно проверяют и продавца на наличие его в «черных списках», фактах подозрения в мошеннических действиях и т. д. При выявлении подобных фактов или подозрениях об их наличии банк может отказать в оформлении кредита даже добросовестному заемщику, предложив ему, либо оформить нецелевой кредит, либо выбрать другого продавца.

Если продавец и заемщик успешно пройдут проверку, сделка будет оформлена, деньги перечислены, а клиент получит купленное в кредит имущество в собственность, оформив залог в банке. Несмотря на существующие стереотипы, касательно собственности, владельцем приобретаемого имущества будет именно заемщик, хоть оно и будет в залоге у банка. Главное, чтобы средства продавцу были перечислены от имени клиента (обычно так и бывает, поскольку они перечисляются со ссудного счета клиента).

В процессе обслуживания кредита, банк имеет право на проверку предмета залога. Пользуется он этим правом не всегда, а лишь в случае просрочки или при поступлении негативной информации о предмете залога. Проверяется залоговое имущество, либо выездом сотрудника на место хранения залога (по предварительной договоренности с клиентом), либо мониторингом документов о праве собственности на него.

При нарушении заемщиком целевого использования кредитных средств, банк имеет право оштрафовать клиента, повысить проценты до уровня нецелевого кредитования и даже потребовать досрочного возврата суммы кредита. Обычно все возможные санкции за нецелевое использование средств подробно описываются в кредитном договоре и договоре залога.

Ответственность за нецелевое использование кредита для физических и юридических лиц

Перед оформлением займа в банке следует знать, что кредиты бывают нецелевыми, а также целевыми. Как правило, с первой категорией возникает меньше всего вопросов. Денежные средства выдаются без конкретного назначения и могут быть потрачены на любые нужды. Однако, процентные ставки по такой категории займов существенно выше и устраивают далеко не всех клиентов. Поэтому заемщики берут кредиты на более выгодных условиях под конкретные цели. Но, стоит учитывать, что при таком сценарии нецелевое использование кредита может повлечь наступление ответственности вплоть до уголовной в соответствии с УК РФ. Рассмотрим подробнее, какие могут наступить последствия за нарушение целевого кредитного договора.

Что такое нецелевое использование кредита?

Прежде чем говорить об ответственности за несоблюдение договорных обязательств, стоит понимать, что именно признается нецелевым использованием кредита.

Нецелевое использование кредита – это направление и трата заемных денежных средств на товары или услуги, отличные от тех, на которые по условиям договора был рассчитан кредит.

Таким образом, самовольное изменение заемщиком назначения целевого кредита и является нарушением, приводящим к нежелательным последствиям.

На практике выделяют следующие виды распространенных целевых кредитов:

  • Автокредитование, рассчитанное на приобретение машины, а также иного транспорта;
  • Ипотечные кредиты, предназначенные для покупки жилья;
  • Займы на получение образования;
  • Кредиты на развитие бизнеса.

В свою очередь, денежные средства по таким видам договоров могут быть пущены только на автомобили, недвижимость или обучение.

Стоит отметить, что кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения целевой реализации средств. В качестве таковых может выступать финансовая документация:

  • Договоры купли-продажи;
  • Полисы страхования;
  • Договоры оказанных услуг;
  • Передаточные акты;
  • Дипломы;
  • Выписки из реестров;

Если клиент не способен документально подтвердить свои расходы, то они могут быть признаны как нецелевое использование кредита, даже при соблюдении условий соглашения.

Ответственность физических и юридических лиц за нецелевое использование кредита.

Ответственность за нецелевое использование кредита наступает только по целевым займам. Где в договоре явно указано назначение предоставляемых средств. В свою очередь, в тексте соглашения прописываются и меры пресечения за нарушение условий кредитования, включая трату денег на цели, отличные от указанных в договоре.

Если в ходе проверок выявится факт несоответствия расходов и назначения кредита, то заемщик рискует понести наказание следующего характера:

Объем штрафных санкций определяет каждый банк индивидуально, а также случаи их возникновения. Дополнительно к штрафам могут начисляться и проценты за пользование кредитными средствами.

2. Досрочный возврат кредита.

Поскольку условия договора целевого кредитования будут нарушены, то в соответствии с 814 –ой статьей ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.

3. Расторжение договора.

Кредитная организация, ссылаясь на нормы гражданского права, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом и отказаться от последующего исполнения его условий.

4. Внесение залога.

Нецелевое использование кредита означает отсутствие у банка залогового имущества заемщика, в качестве которого, как правило, и выступает цель займа. В таком случае, для обеспечения гарантий возврата средств банк может потребовать предоставить в залог уже имеющуюся у должника собственность.

5. Уголовная ответственность.

Если будет установлен факт намеренного ввода в заблуждение кредитора заемщиком, то такие действия квалифицируются ничто иное, как мошенничество. Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.

Стоит отметить, что виды применяемых санкций применимы для любого типа заемщика, будь то индивидуальные предприниматели, физические или же юридические лица.

Последствия нецелевого использования займа.

В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.

Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:

  1. Кредитор повышает процентную ставку.
  2. Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
  3. Полное погашение займа в досрочном порядке.
  4. Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;

А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории. Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.

Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:

  • Штраф до 120 тысяч рублей;
  • Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате заемщика;
  • 360 часов обязательных работ;
  • Исправительные работы до 12 месяцев;
  • Принудительные работы до 24 месяцев;
  • Арест до 4 месяцев;
  • Ограничение свободы до 24 месяцев;
  • Лишение свободы до 24 месяцев.
Читайте так же:  Акт списания масла на автомобиль образец

Заключение.

Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды. Уровень ответственности за подобные действия зависит от условий соглашения, суммы кредита, а также обстоятельств, произведенных не по назначению расходов. Наиболее легким исходом для заемщика будет выплата штрафов и возврата заемных средств банку. Однако, нецелевое использование кредита легко может быть признано мошенническими действиями. А вот, за это уже наступают более суровые последствия по статье УК РФ.

Чем грозит нецелевое использование кредита

Содержание статьи

  • Чем грозит нецелевое использование кредита
  • Кредит — польза или вред?
  • Что такое проблемные кредиты

Ответственность физических лиц за нецелевое использование денежных средств

Ответственность за нецелевое использование денежных средство может возникнуть только в случае оформления целевого кредита. Они в последнее время пользуются все большей популярностью, так как отличаются более низкими процентными ставками. Банки в данном случае уделяют большое значение контролю за целевым использованием денег, так как предмет кредитования одновременно является и предметом залога.

Что касается нецелевых кредитов, которые чаще всего выдаются в виде кредитов наличными, то банки часто интересуются целью получения займа, но вот проверками куда действительно пошли эти деньги они не занимаются. Для банков в данном случае главное, чтобы пользователь регулярно вносил платежи по кредиту.

Стоит отметить, что потратить деньги нецелевым образом заемщику-физическому лицу будет крайне проблематично. Дело в том, что большинство банков дополнительно страхуют себя и переводят деньги сразу на счет продавца и не выдают их на руки покупателям. Например, при выдаче ипотеки деньги сразу поступают на счет девелопера, а при автокредитовании — переводятся в пользу автодилера. Предварительно банки проверяют данные торговые точки на наличие фактов подозрения в мошенничестве. Если торговая точка не пройдет скоринг банка, тогда в выдаче кредита будет отказано даже самому благонадежному и добросовестному заемщику.

Ответственность за нецелевое использование кредитных средств должна быть прописана в кредитном договоре. Это могут быть штрафные санкции, либо требование со стороны банка незамедлительно вернуть полную сумму кредита. У такого заемщика с большой долей вероятности в дальнейшем возникнут проблемы с получением кредитов.

Самое страшное, что может грозить за нецелевое использование денег — уголовное преследование, т.к. такие действия могут попадать под действие
ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Ответственность юридических лиц за нецелевое использование денежных средств

Кредиты, которые привлекают ИП и юридические лица, в большинстве случаев являются целевыми. Они предоставляются под определенные цели. Это может быть реализация инвестиционного проекта, либо пополнение оборотных средств.

Исполнение условий договора контролируется банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (договор, счет, накладная и пр.), а также регулярного анализа движений по счету компании.

Причины пристального внимания банка к направлениям расходования денег заключается в том, что при предоставлении кредита прогноз возврата денег строится именно на основании целей получения кредита. При нецелевом использовании предприятию, например, может не хватить оборотных средств и ему придется перекредитоваться в другом банке, что создает риски банкротства.

При выявлении фактов нецелевого использования денег, банк даст соответствующую оценку благонадежности заемщика. Это создаст определенные проблемы в получении нового кредита, предоставлении нового транша по кредитной линии. Также банк имеет право требования досрочного погашения кредита.

Подтверждение целевого использования кредита в Сбербанке

Когда человек берет ипотеку, оформление документов зачастую становится для него серьезным испытанием. Дело в том, пакет бумаг значительно больше, чем при обычном потребительском кредитовании, а все справки должны быть заполнены без ошибок. В этой статье мы рассмотрим, как предоставить в Сбербанк подтверждение целевого использования кредита и на что обратить внимание.

Процедура подтверждения

Подтверждение расходования кредитных денег обязательно при покупке недвижимости или транспорта. Остальные займы, как правило, не требуют отчета. Как получить документы о целевом использовании жилищного кредита?

  1. При поиске недвижимости следует сразу предупредить продавца о том, что вы покупаете квартиру в ипотеку. Оформление сделки отличается от обычной, деньги будут выданы только после регистрации права собственности заемщика.
  2. Банк проверяет понравившуюся вам квартиру и одобряет ее, только после этого можно идти на сделку.
  3. Вы перечисляете продавцу первоначальный взнос и подписываете кредитный договор с банком. Затем сдаете документы на регистрацию в Росреестр, одновременно на квартиру накладывается залог.
  4. После регистрации сделки необходимо в 3-дневный срок предоставить в банк расписку о сдаче документов. Только при условии предоставления этой бумаги кредитор перечислит оставшиеся средства в счет оплаты квартиры.
  5. Впоследствии, когда заемщик получит выписку ЕГРН из Росреестра, ее также следует принести в банк для снятия копии.

Важно! Обратите внимание, что в выписке ЕГРН должно числиться обременение в пользу Сбербанка.

Другим подтверждением целевого использования денег являются платежные поручения. Одно распечатывается при переводе собственных денег в счет первоначального взноса, второе – при оплате квартиры кредитными средствами.

Если вы покупаете жилье в строящемся доме, на первом этапе выдачи займа вам следует предоставить в банк договор долевого участия, зарегистрированный в Росреестре. Когда дом будет сдан, необходимо оформить право собственности на построенную квартиру. Своевременно подтвердите получение документов, предоставив их в банк. Владельцами квартиры должны быть лица, указанные в контракте с застройщиком и в кредитном договоре. На предоставление документов для Сбербанка дается 3 года после выдачи ипотеки или начала строительства. Подробные условия описаны в договоре займа и правилах кредитования.

Отзывы заемщиков

Рассмотрим отзывы клиентов, которым пришлось столкнуться с целевым подтверждением ипотеки. Какие трудности у них возникли, сложно ли было разобраться в оформлении бумаг?

Я взял ипотеку на квартиру в новостройке по договору уступки у юридического лица. До последнего времени все было хорошо, но недавно мне пришла СМС с суммой оплаты за кредит больше, чем обычно. Я проверил данные в Сбербанк Онлайн, там числился обычный платеж. Тогда позвонил по телефону горячей линии, чтобы уточнить, сколько же мне нужно заплатить. Там мне ничего путного сказать не смогли, отправили в офис, где выдавался кредит.

По телефону офиса Сбербанка мне ничего тоже не сказали – нужен паспорт, чтобы подтвердить личность. Так как я был в другом городе, не смог сразу решить ситуацию. Просто заплатил, как было указано в сообщении, и все.

Читайте так же:  Смерть ребенка при преждевременных родах

19 сентября по приезду обратился в это отделение и получил справку, что с 29 июля мне начисляется неустойка за непредоставление документов для Сбербанка. Как пояснили, это бумаги о целевом использовании кредита. Менеджер не смог ответить, какие именно документы я должен принести. Мы составили претензию и направили в головной офис банка, время ее рассмотрения – 25 рабочих дней.

Пока ответа не поступило, но следующий платеж опять пришел с учетом неустойки. Возникает несколько вопросов:

  • Почему банк начисляет штраф, не предупредив?
  • Зачем мне платить непонятные пени, если все условия договора я выполнил (в нем про это ничего не сказано)?
  • Если я буду переводить деньги, как обычно, испортится ли моя кредитная история?
  • Почему никто из сотрудников банка не может сказать ничего определенного?

Здравствуйте! Я столкнулся с такой проблемой при оплате жилищного кредита Сбербанка. Мне стали приходить СМС, что я должен подтвердить целевое использование, банк регулярно начисляет штрафы. Перезваниваю по телефону, указанному в сообщении, но операторы не в курсе пеней. Они говорят, что сообщение – это просто информирование меня как заемщика по ипотеке.

При этом с меня списываются дополнительные платежи. Очень хочу разобраться с возникшей ситуацией, но никто не может сказать ничего конкретного. Как исправить это без лишних трат?»

Судя по отзывам клиентов Сбербанка, проблема действительно серьезная. Многие заемщики и сотрудники банка не понимают, что именно нужно предоставлять после постройки квартиры или регистрации сделки. Надеемся, что наша статья помогла разобраться в данном вопросе.

Приложение N 1. Перечень документов, подтверждающих целевое использование заемных средств

Утвержден
приказом департамента сельского хозяйства
и перерабатывающей промышленности
Краснодарского края
от 16 марта 2011 г. N 64

Перечень документов, подтверждающих целевое использование заемных средств

I. По кредитам (займам), полученным на срок до 1 года:

1. На закупку материальных ресурсов (горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, машин, установок и аппаратов дождевальных и поливных, насосных станций, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов, семян, молодняка сельскохозяйственных животных, уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки, отечественной муки для производства хлебобулочных изделий, сухого и концентрированного молока, вспомогательного сырья и материалов, оплату транспортных услуг, связанных с производством молочной продукции:

а) копии договоров на приобретение товаров и услуг, заверенные заемщиком;

Видео (кликните для воспроизведения).

б) копии платежных поручений по оплате товаров и услуг, включая авансовые платежи для предприятий перерабатывающей промышленности, заверенные заемщиком;

в) копии товарных накладных, заверенные заемщиком, — в случае использования кредитов (займов) на приобретение запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, машин, установок и аппаратов дождевальных и поливных, насосных станций. В остальных случаях целевого использования кредитов (займов) предоставляются реестры товарных накладных (с указанием номера, даты, наименования поставщика, и товарно-материальных ценностей по группам товаров с указанием количества и суммы), заверенные печатью и подписью заемщика (приложение N 1 к листу согласования).

В случае невыполнения объема поставки материальных ресурсов до окончания срока действия кредитного договора ранее полученные субсидии подлежат возврату в части кредитных средств, по которым не были поставлены товарно-материальные ценности;

г) копия договора страхования, заверенная заемщиком, и копии платежных поручений на уплату страховых взносов, заверенные заемщиком.

2. На приобретение материальных ресурсов и молодняка сельскохозяйственных животных в иностранной валюте:

а) копия контракта, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату, заверенные заемщиком;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные кредитной организацией;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

II. По инвестиционным кредитам (займам), полученным на:

1. Приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, специализированного транспорта, специальной техники, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, а также техники и оборудования для промышленного рыбоводства, оборудования для первичной подработки и хранения зерна, машин, установок и аппаратов дождевальных и поливных, насосных станций:

а) копии договоров, заверенные заемщиком;

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива, подтверждающие оплату, заверенные заемщиком;

в) копии товарных накладных, заверенные заемщиком;

г) копии паспортов транспортных средств сельскохозяйственной техники, специализированного транспорта, спецтехники с отметкой о постановке на учет в установленном порядке, заверенные заемщиком;

д) копии актов о приеме-передаче техники и оборудования (формы N ОС-1, N ОС-1б, N ОС-15), заверенные заемщиком;

е) копии актов выполненных работ по монтажным и пусконаладочным работам при приобретении оборудования для первичной подработки и хранения зерна, заверенные заемщиком.

2. Приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, специализированного транспорта, специальной техники, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, а также техники и оборудования для промышленного рыбоводства, оборудования для первичной подработки и хранения зерна, машин, установок и аппаратов дождевальных и поливных, насосных станций за иностранную валюту:

а) копия контракта, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива, заверенные заемщиком;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные заемщиком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

ж) копии паспортов транспортных средств с отметкой о постановке на учет в установленном порядке, заверенные заемщиком;

з) копии актов приемки-передачи техники и оборудования (формы N ОС-1, N ОС-1б, N ОС-15), заверенные заемщиком.

3. Приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб:

а) копия договора на приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений, подтверждающих оплату племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенные заемщиком;

в) копии актов приемки-передачи племенной продукции (материала) и (или) товарных накладных на приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенные заемщиком;

г) копии племенных свидетельств на приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенные заемщиком.

4. Приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, за иностранную валюту:

а) копия контракта на приобретение племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенная заемщиком;

Читайте так же:  Как сделать парковку во дворе по закону

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату племенной продукции (материала), включая племенной материал рыб, заверенные заемщиком;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные заемщиком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

д) документы, подтверждающие племенную ценность приобретенной племенной продукции (материала).

5. На закладку многолетних насаждений и виноградников:

а) копии платежных поручений, подтверждающих оплату посадочного материала и (или) материалов для установки шпалеры, заверенные заемщиком;

б) копии товарных накладных на приобретение посадочного материала и (или) материалов для установки шпалеры, заверенные заемщиком;

в) копии актов расхода семян и посадочного материала (форма N СП-13), заверенные заемщиком.

6. Приобретение посадочного материала за иностранную валюту:

а) копия контракта на приобретение посадочного материала, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату посадочного материала, заверенные заемщиком;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные заемщиком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

д) копии актов расхода семян и посадочного материала (форма N СП-13), заверенные заемщиком.

7. Строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, комплексов (ферм) по осуществлению промышленного рыбоводства, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, объектов по переработке льна и льноволокна, мясохладобоен, пунктов по приемке и (или) первичной переработке сельскохозяйственных животных и молока, включая холодильную обработку и хранение мясной и молочной продукции, сахарных заводов, мощностей для первичной подработки и хранения зерна, заводов по производству дражированных семян сахарной свеклы, строительство и реконструкцию прививочных комплексов для многолетних насаждений, строительство объектов по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (сои, пшеницы, ржи, кукурузы, рапса, нута, сорго), жилья для граждан, проживающих и работающих в сельской местности.

Документы, предоставляемые по мере использования кредита (займа):

7.1. Бизнес-резюме инвестиционного проекта с указанием сроков ввода объекта в эксплуатацию.

7.2. Копия титульного списка стройки, заверенная заемщиком.

7.3. Сводный сметный расчет, заверенный заемщиком.

7.4. График выполнения строительно-монтажных работ, заверенный заемщиком.

7.5. При проведении работ подрядным способом:

а) копии договоров на выполнение подрядных работ, прочих работ и услуг, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией, на поставку технологического оборудования, заверенные заемщиком;

б) копии платежных поручений, подтверждающих перечисление средств подрядчикам на выполнение работ, оплату технологического оборудования, прочих работ и услуг, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией, заверенные заемщиком;

в) копии товарных накладных на получение технологического оборудования, заверенные заемщиком;

г) копии справок о стоимости выполненных работ и затрат (форма N КС-3), заверенные заемщиком и подрядчиком, реестры актов о приемке выполненных подрядным способом работ (КС-2) по форме, утвержденной приказом (приложение N 8), заверенные печатью и подписью заемщика;

д) копии актов приемки выполненных прочих работ и услуг, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией, заверенные заемщиком;

е) копии актов о приемке-передаче оборудования в монтаж, заверенные заемщиком (форма N ОС-15);

ж) копии актов о приеме-передаче здания (сооружения) (форма N ОС-1а) и (или) актов приема-сдачи реконструированных, модернизированных объектов основных средств (форма N ОС-3), заверенные заемщиком.

При оплате заемщиком строительных материалов, передаваемых подрядчику для проведения работ подрядным способом, предоставляются:

копии договоров на поставку строительных материалов, заверенные заемщиком;

копии платежных поручений, подтверждающих оплату строительных материалов, заверенные заемщиком;

копии актов приема-передачи материалов подрядчикам для включения их стоимости в форму N КС-3, заверенные заемщиком.

7.6. При проведении работ хозяйственным способом:

а) копию приказа заемщика о назначении ответственных лиц при проведении работ хозяйственным способом, заверенную заемщиком;

б) реестры актов выполненных хозяйственным способом работ (КС-2) по форме, утвержденной приказом (приложение N 9), заверенные печатью и подписью заемщика;

в) копии актов о приемке-передаче оборудования в монтаж (форма N ОС-15), заверенные заемщиком;

г) копии платежных поручений, подтверждающих оплату строительных материалов, работ и услуг, заверенные заемщиком;

д) копии договоров на поставку технологического оборудования, на выполнение отдельных работ и услуг, осуществляемых подрядным способом (включая проектные работы, экспертизу, технический надзор и прочие работы и услуги, связанные со строительством, реконструкцией и модернизацией), заверенные заемщиком;

е) копии платежных поручений, подтверждающих перечисление средств подрядчикам, оплату технологического оборудования, прочих работ и услуг, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией, заверенные заемщиком;

ж) копии актов приемки выполненных подрядным способом работ и услуг, связанных со строительством, реконструкцией и модернизацией, заверенные заемщиком;

з) копии актов о приеме-передаче здания (сооружения) (форма N ОС-1а) и (или) актов приема-сдачи реконструированных, модернизированных объектов основных средств (форма N ОС-3), заверенные заемщиком.

7.7. Документы, подтверждающие приобретение оборудования за иностранную валюту:

а) копия контракта на приобретение импортного оборудования, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и (или) документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату оборудования, заверенные заемщиком;

в) копии свифтового сообщения о переводе валюты, заверенные заемщиком;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

е) копии актов о приемке-передаче оборудования в монтаж, заверенные заемщиком (форма N ОС-15).

При расчете субсидии (подтверждении целевого использования) суммы согласно формам N ОС-1, N ОС-1а, N ОС-1б, N ОС-3, N ОС-15, N КС-2, N КС-3 принимаются к целевому использованию с учетом НДС.

В случае получения кредита в иностранной валюте и использования его в рублях перечень документов, подтверждающих целевое использование инвестиционного кредита, соответствует перечню документов, установленному для подтверждения целевого использования инвестиционного кредита, полученного в рублях.

Заместитель начальника управления
развития экономики и налоговой базы АПК

>
N 2. Форма заявления о предоставлении субсидий из федерального и краевого бюджетов на возмещение части затрат на уплату процентов.
Содержание
Приказ департамента сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности Краснодарского края от 16 марта 2011 г. N 64 «Об.

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Целевое использование кредитных средств
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here